Lava-auton rahoitus: leasing ja osamaksu yritykselle

Lava-auton ja pakettiauton rahoitus onnistuu leasingilla tai osamaksulla, ihan samaan tapaan kuin raskaamman kuorma-auton rahoitus. Ajoneuvo käy yleensä itse vakuudeksi, sopimuskausi vaihtelee tapauskohtaisesti (esimerkiksi 12-72 kuukautta) ja rahoitus järjestyy sekä uuteen että käytettyyn autoon. Tässä oppaassa käydään läpi, miten työauton hankinta rahoitetaan käytännössä, mitä varusteita rahoitukseen voi sisällyttää ja kumpi sopii paremmin, leasing vai osamaksu.

Sisällys

• Ydinkohdat
• Mikä on lava-auto tai kevytkuorma-auto rahoituksen näkökulmasta?
• Miten yritys voi rahoittaa lava-auton tai pakettiauton hankinnan?
• Käykö lava-auto tai pakettiauto itse rahoituksen vakuudeksi?
• Saako käytettyyn lava-autoon tai pakettiautoon rahoitusta?
• Voiko varusteet rahoittaa samassa sopimuksessa?
• Kumpi sopii työautoon paremmin, leasing vai osamaksu?
• Miten rahoitusta haetaan ja mitä hakemukseen tarvitaan?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset
• Aiheesta lisää

Ydinkohdat

Mikä on lava-auto tai kevytkuorma-auto rahoituksen näkökulmasta?

Lava-autolla tarkoitetaan yleensä kuorma-auton runkoon rakennettua ajoneuvoa, jossa on avoin tai katettu lava tavaran, koneiden tai materiaalien kuljetukseen. Kevytkuorma-auto puolestaan on yleisnimitys kuorma-auton ja pakettiauton välimaastoon sijoittuvalle ajoneuvolle. Pakettiauto taas on kevyempi työajoneuvo, jota käytetään esimerkiksi asennus-, huolto- ja jakelukäytössä.

Rahoituksen näkökulmasta kaikki kolme ovat rekisteröitäviä ajoneuvoja, ja niitä käsitellään samoilla periaatteilla kuin muutakin raskasta kalustoa: rahoitusmuotoina toimivat rahoitusleasing ja osamaksu, ja ajoneuvolta edellytetään vakuusarvoa sekä tunnistetietoja. Sama rahoituslogiikka pätee riippumatta siitä, onko kyse yhden auton hankinnasta vai koko kaluston uusimisesta.

Näitä ajoneuvoja käyttävät tyypillisesti rakennus-, LVI-, sähkö- ja huoltoalan yritykset sekä kuljetusliikkeet, joilla on tarve siirtää materiaalia, työkaluja tai tavaraa asiakaskohteiden välillä. Hankinta on usein toistuva: kun kalusto uusiutuu, sama rahoitusratkaisu toistuu seuraavassakin autossa.

Ajoneuvon painoluokka vaikuttaa myös rahoituksen yksityiskohtiin. Kevyempi pakettiauto uusiutuu usein tiheämmällä syklillä kuin raskaampi lava-auto, mikä näkyy sopimuskauden pituuden valinnassa. Raskaammalle kalustolle sopii tyypillisesti pidempi sopimuskausi, koska ajoneuvon tekninen käyttöikä on pitempi ja hankintahinta suurempi suhteessa kuukausierään.

Miten yritys voi rahoittaa lava-auton tai pakettiauton hankinnan?

Työajoneuvon rahoitukseen käytetään kahta muotoa: osamaksua ja rahoitusleasingiä. Molemmissa sopimuskausi vaihtelee tapauskohtaisesti, esimerkiksi 12-72 kuukautta, ja pituus sovitetaan auton käyttöikään, ajomäärään ja yrityksen kassavirtaan.

Osamaksussa auto siirtyy yrityksesi omistukseen heti kaupanteosta alkaen. Käsiraha sovitaan tapauskohtaisesti, esimerkiksi 10-20 prosenttia kauppahinnasta, ja vanha ajoneuvo käy käsirahana. Havainnollistetaan laskuesimerkillä: 45 000 euron lava-auto 20 prosentin käsirahalla tarkoittaa 9 000 euron alkupanostusta, ja loppusumma jaetaan vaikkapa 48 kuukauden erille.

Rahoitusleasingissä rahoittaja omistaa auton ja yrityksesi maksaa siitä tasasuuruista vuokraa. Sopimukseen määritellään jäännösarvo, joka sovitaan tapauskohtaisesti, esimerkiksi 1-60 prosentin välille kauppahinnasta. Kauden päättyessä lunastat auton jäännösarvolla tai osoitat sille ulkopuolisen ostajan, ja jos ostaja maksaa lunastushintaa enemmän, erotus palautetaan vuokranpalautuksena.

Sopimuskauden valinnassa kannattaa katsoa auton koko käyttöaikaa yrityksessä. Pitkä kausi pitää kuukausierän maltillisena, lyhyt kausi taas vapauttaa ajoneuvon nopeammin velattomaksi tai vaihtoon. Kummastakin muodosta saat suuntaa antavan arvion rahoituslaskurilla. Tarkka laskelma tehdään aina luottopäätöksen pohjalta.

Käykö lava-auto tai pakettiauto itse rahoituksen vakuudeksi?

Käy yleensä. Rahoitettavalta ajoneuvolta edellytetään kahta asiaa: vakuusarvoa ja tunnistetietoja, ja rekisteröity lava-auto tai pakettiauto täyttää molemmat luontevasti.

Rekisteritunnus ja valmistenumero yksilöivät ajoneuvon luotettavasti, joten rahoittaja tietää tarkalleen, mihin kohteeseen sopimus kiinnittyy. Vakuusarvon puolestaan varmistavat toimivat jälkimarkkinat: hyväkuntoiselle työautolle löytyy Suomessa ostajia, joten se on tarvittaessa muutettavissa rahaksi.

Osamaksussa tämä tarkoittaa, että auto toimii itse sopimuksen vakuutena eikä erillisiä vakuuksia yleensä tarvita. Leasingissä vakuuskysymys ratkeaa vielä suoremmin, koska rahoittaja omistaa auton koko sopimuskauden ajan.

Oma lukunsa ovat hyvin erikoiskäyttöön muunnellut ajoneuvot, esimerkiksi laajasti räätellyt huoltoautot tai myymäläautot. Niiden jälleenmyyntimarkkina on kapeampi, joten vakuusarvo ja rahoituksen ehdot arvioidaan tällöin tapauskohtaisesti.

Saako käytettyyn lava-autoon tai pakettiautoon rahoitusta?

Saa. Työautot ovat pitkäikäistä kalustoa, ja käytettyjen lava-autojen ja pakettiautojen kauppa käy vilkkaana, joten rahoitus järjestyy kaikenikäiselle ajoneuvolle. Auton ikä vaikuttaa lähinnä sopimuskauden pituuteen: sopimuksen ei kannata jatkua ajoneuvon jäljellä olevan käyttöiän yli.

Käytetyn auton kaupassa rahoittaja kiinnittää huomiota kuntoon ja hintaan suhteessa markkinaan. Katsastustiedot, huoltohistoria ja ajomäärä kertovat paljon siitä, millaista vakuusarvoa ajoneuvo kantaa. Nämä samat asiat kannattaa joka tapauksessa tarkistaa ennen ostopäätöstä.

Rahoitus onnistuu myös silloin, kun ostat auton suoraan toiselta yrittäjältä ilman kauppiasta tai tuot sen ulkomailta. Näissä kaupoissa myyjän taustat selvitetään ennen kauppaa, mikä suojaa ostajaa ja tekee kaupankäynnistä turvallisempaa. Huomaa kuitenkin rajaus: rahoitus järjestetään suomalaisille yrityksille, joten suomalainen ostaja voi rahoittaa tuontiauton, mutta ulkomainen yritys ei voi käyttää samaa palvelua.

Voiko varusteet rahoittaa samassa sopimuksessa?

Kyllä, kunhan varusteet on asennettu ajoneuvoon ennen rahoituksen alkua. Lava-autoihin ja pakettiautoihin liittyy usein erilaisia lisälaitteita, ja ne voidaan sisällyttää samaan rahoitussopimukseen auton kanssa. Tyypillisiä esimerkkejä ovat:

• perälautanostimet ja kappaletavaranosturit tavaran käsittelyyn
• kiinteät tai irrotettavat lavakalusteet ja hyllystöt työkaluille ja materiaaleille
• kylmä- ja pakastelaitteistot elintarvike- ja lääkekuljetuksiin
• vetokoukut ja perävaunuvalmiudet raskaamman kuorman siirtoon

Yksi sopimus koko kokonaisuudelle pitää paperityön hallittavana ja kuukausierän yhtenä summana. Jos varuste hankitaan tai vaihdetaan myöhemmin erikseen, sille kannattaa tehdä oma pienempi sopimus, koska jälkikäteen sitä ei yleensä voi liittää alkuperäiseen rahoitukseen.

Varusteiden arvo vaikuttaa myös auton vakuusarvoon kokonaisuutena. Hyvin asennettu ja huollettu varustelu pitää ajoneuvon jälleenmyyntiarvoa yllä, mikä puolestaan tukee koko sopimuksen vakuusasemaa sopimuskauden loppuun asti.

Kumpi sopii työautoon paremmin, leasing vai osamaksu?

Valinta ratkeaa kolmella kysymyksellä: haluatko auton omaan omistukseen, miten haluat sen näkyvän taseessa ja kuinka pitkään aiot pitää ajoneuvon käytössä. Alla olevaan taulukkoon on koottu keskeiset erot.

Sama päätös kannattaa tehdä myös silloin, kun rahoitat useampaa ajoneuvoa kerralla. Kalustoa uusittaessa voi olla järkevää yhdistää osa autoista osamaksulle ja osa leasingille sen mukaan, mikä ajoneuvo palvelee yritystä pisimpään ja mikä taas vaihtuu tiheämmin.

Verotuksessa ja kirjanpidossa muodot eroavat selvästi. Osamaksussa auto on yrityksesi käyttöomaisuutta: teet siitä poistot, ja koneiden ja kaluston menojäännöspoisto on verotuksessa enintään 25 prosenttia vuodessa. Hankintahintaan sisältyvä arvonlisävero, yleisellä verokannalla 25,5 prosenttia, on yleensä vähennettävissä ALV-ilmoituksessa. Leasingissä vuokrat vähennetään kuluina maksun tahdissa, ja ALV sisältyy jokaiseen vuokraerään.

Nyrkkisääntönä osamaksu sopii, kun aiot pitää ajoneuvon käytössä pitkään ja haluat sen omaisuudeksesi. Leasing sopii, kun uusit kalustoa tietyllä syklillä tai haluat pitää taseen kevyenä. Osamaksurahoituksen ehdoista kerromme tarkemmin sen omalla palvelusivulla, ja laajemman vertailun eri konetyyppien välillä artikkelista osamaksu vai leasing. Verokysymyksissä kannattaa aina varmistaa oma tilanne kirjanpitäjältä.

Miten rahoitusta haetaan ja mitä hakemukseen tarvitaan?

Hakeminen alkaa yhteydenotolla: puhelu, sähköposti tai verkkolomake riittää. Perustietojen lisäksi rahoituksen järjestäjä haluaa ymmärtää, mihin ajoneuvoa käytetään ja millaista ajoa yritykselläsi on sopimuksissa.

Taloustiedot muodostavat hakemuksen rungon, mutta niiden rinnalla painaa yrityksen tarina. Voimassa olevat sopimukset, tilauskanta ja yrittäjän oma kokemus alalta kertovat rahoittajalle asioita, joita pelkät tilinpäätösluvut eivät näytä. Hyvin rakennettu hakemus tuo nämä esiin.

Itse ajoneuvosta kannattaa olla valmiina kauppakirja tai tarjous, rekisteritunnus tai valmistenumero sekä tieto siitä, onko kyseessä uusi vai käytetty auto ja mitä varusteita siihen kuuluu. Kun nämä tiedot ovat käsillä heti alusta asti, hakemus etenee ilman turhia lisäkierroksia.

Rahoituksen voi hakea suoraan omasta pankista, tai voit käyttää välittäjää, joka kilpailuttaa usean rahoittajan puolestasi. Aari Rahoitus on kotimainen konerahoituksen asiantuntija, joka rakentaa hakemuksen, kilpailuttaa rahoittajat ja käy rahoituslaskelman kanssasi läpi ennen kuin päätät mitään. Myönteisen päätöksen jälkeen vakuutukset laitetaan voimaan ja mahdollinen rekisteröinti hoidetaan valmiiksi ennen ajoneuvon luovutusta.

Liikkeelle kannattaa lähteä jo ennen kuin sopiva auto on löytynyt. Kun rahoitus on selvitetty etukäteen, voit tehdä ostopäätöksen heti hyvän ajoneuvon osuessa kohdalle ja neuvotella hinnasta samalta viivalta käteisostajan kanssa.

Yhteenveto

Lava-auton ja pakettiauton rahoitus onnistuu leasingilla tai osamaksulla, samoin periaattein kuin muunkin raskaan kaluston rahoitus. Rekisteröitynä ja tunnistettavana ajoneuvona auto käy yleensä itse vakuudeksi, joten erillisiä vakuuksia tarvitaan harvoin. Rahoitus järjestyy uuteen ja käytettyyn ajoneuvoon, myös yrittäjien välisiin kauppoihin ja tuontiautoihin, ja varusteet voidaan usein sisällyttää samaan sopimukseen. Muodon valinnassa ratkaisevat omistushalukkuus, tasekäsittely ja ajoneuvon suunniteltu pitoaika, ja sopimuskausi mitoitetaan tapauskohtaisesti, esimerkiksi 12-72 kuukauden haarukkaan auton ikään ja kassavirtaan sopivaksi.

Kun työauton hankinta on ajankohtainen, kysy rahoituksesta jo tarjousvaiheessa. Aari Rahoituksella hakemustasi hoitaa ihminen, joka tuntee kuljetuskaluston, ja palvelu on asiakkaalle maksuton. Jätä yhteydenottopyyntö sivulla hae rahoitusta, niin katsotaan yhdessä ajoneuvollesi sopiva ratkaisu.

Usein kysytyt kysymykset

Miten yritys voi rahoittaa lava-auton tai pakettiauton hankinnan?

Rahoitus järjestyy rahoitusleasingillä tai osamaksulla, ja sopimuskausi vaihtelee tapauskohtaisesti, esimerkiksi 12-72 kuukautta. Ajoneuvo käy tavallisesti itse vakuudeksi, joten erillisiä vakuuksia ei yleensä tarvita. Poikkeuksena ovat hyvin erikoiskäyttöön muunnellut ajoneuvot, joiden vakuusarvo arvioidaan tapauskohtaisesti.

Kumpi sopii työautoon paremmin, leasing vai osamaksu?

Osamaksu sopii, kun haluat auton omaan omistukseen ja aiot pitää sen käytössä pitkään. Leasing taas sopii, kun uusit kalustoa säännöllisin väliajoin tai haluat pitää taseen kevyenä. Jos yrityksesi kalustossa on sekä uusia että vanhempia ajoneuvoja, muodon voi valita myös auto kerrallaan sen iän ja käyttötarkoituksen mukaan.

Saako käytettyyn lava-autoon tai pakettiautoon rahoitusta?

Saa. Rahoitus onnistuu kaikenikäiseen ajoneuvoon, myös toiselta yrittäjältä tai ulkomailta ostettuun autoon. Hyvin iäkkään tai huonokuntoisen ajoneuvon kohdalla vakuusarvo arvioidaan kuitenkin tapauskohtaisesti, ja sopimuskausi mitoitetaan ajoneuvon jäljellä olevan käyttöiän mukaan.

Käykö lava-auto tai pakettiauto itse rahoituksen vakuudeksi?

Käy yleensä. Ajoneuvolla on rekisteritunnus ja valmistenumero, joten se täyttää rahoitettavalta kalustolta edellytettävät tunnistetiedot, ja toimivat jälkimarkkinat pitävät vakuusarvon hyvänä. Kapeaan erikoiskäyttöön rakennetun ajoneuvon jälleenmyyntiarvo arvioidaan aina tapauskohtaisesti, koska sen markkina on suppeampi.

Voiko ajoneuvon varusteet rahoittaa samassa sopimuksessa?

Voi, kunhan varusteet on asennettu ajoneuvoon ennen rahoituksen alkua. Esimerkiksi nosturi, lavakalusteet tai kylmälaitteisto sisältyvät tällöin samaan kuukausierään auton kanssa. Jos lisälaite hankitaan vasta myöhemmin, sille tehdään yleensä oma erillinen rahoitus.

Voiko henkilöauton rahoittaa samalla tavalla?

Aari Rahoitus keskittyy maarakennus-, kuljetus-, metsä- ja maatalousalan kalustoon, joten henkilöautot eivät ole toiminnan pääpaino. Henkilöauton rahoitustarve selvitetään kuitenkin tarvittaessa tapauskohtaisesti, jos se liittyy samaan yrityksen kalustokokonaisuuteen.

Voiko ulkomailta ostetun lava-auton tai pakettiauton rahoittaa?

Voi, kun ostajana on suomalainen yritys. Ulkomailta ostettavan ajoneuvon kaupassa myyjän taustat selvitetään ennen kauppaa, mikä tekee hankinnasta turvallisemman. Huomaa kuitenkin, että rahoitus järjestetään vain suomalaisille yrityksille, joten ulkomainen ostaja ei voi käyttää samaa palvelua.

Aiheesta lisää

• Kuorma-auton rahoitus: opas kuljetusyrityksen kalustohankintaan
• Osamaksu vai leasing koneinvestointiin?