Kuorma-auton rahoitus: opas kuljetusyrityksen kalustoon

Kuorma-auton voi rahoittaa joko rahoitusleasingilla tai osamaksulla, ja rahoitusta myöntävät pankkien lisäksi rahoitusyhtiöt, joiden puolesta myös rahoituksen välittäjä voi kilpailuttaa tarjoukset. Molemmissa muodoissa kauppahinta jaetaan sopimuskaudelle, joka sopimuksissa nähdään tyypillisesti 12-72 kuukauden pituisena, ja rahoitettava auto toimii tavallisesti itse vakuutena. Rahoitus onnistuu sekä uudelle että käytetylle kuorma-autolle, myös vasta muutaman tilikauden ikäiselle kuljetusyritykselle. Myös päällirakenteet ja perävaunut voidaan tyypillisesti sisällyttää samaan rahoitussopimukseen. Tässä oppaassa käydään läpi, miten kuljetusyrityksen kannattaa lähestyä kaluston rahoitusta käytännössä.

Sisällys

• Ydinkohdat
• Millä rahoituksella kuorma-auton hankinta kannattaa tehdä ja kuka rahoitusta myöntää?
• Onko rekan, jakeluauton ja erikoiskuljetuskaluston rahoituksessa eroa?
• Sopiiko kuorma-autoon paremmin leasing vai osamaksu?
• Kannattaako valita uusi vai käytetty kuorma-auto, ja voiko käytetyn ostaa osamaksulla?
• Voiko päällirakenteet, kuormaimet ja perävaunun rahoittaa saman kaupan yhteydessä?
• Saako vasta toimintansa aloittanut kuljetusyritys rahoitusta kuorma-auton hankintaan?
• Mitä rahoittaja katsoo kuorma-auton rahoitushakemuksesta?
• Miten kuorma-auton rahoitusta haetaan käytännössä?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset

Ydinkohdat

Taulukko kokoaa kuorma-auton rahoituksen tärkeimmät asiat yhteen ennen kuin jokainen kohta käydään artikkelissa tarkemmin läpi.

Millä rahoituksella kuorma-auton hankinta kannattaa tehdä ja kuka rahoitusta myöntää?

Kuorma-auton hankintaan käytetään käytännössä kahta rahoitusmuotoa, rahoitusleasingia ja osamaksua. Molemmissa hankintahinta jaetaan kuukausieriin sopimuskaudelle, joka on sopimuksissa tyypillisesti nähty 12-72 kuukauden mittaisena, jolloin koko kauppasummaa ei tarvitse maksaa kerralla.

Rahoitusta myöntävät pankit osana yrityksen muuta pankkisuhdetta, mutta myös rahoitusyhtiöt, jotka ovat erikoistuneet nimenomaan kone- ja kalustorahoitukseen. Hakemuksen voi jättää suoraan yhdelle rahoittajalle tai antaa asian rahoituksen välittäjän hoidettavaksi, jolloin sama hakemus etenee useammalle rahoittajalle kerralla ilman että sinun tarvitsee asioida jokaisen kanssa erikseen.

Aari Rahoitus on kotimainen konerahoituksen asiantuntija, joka kokoaa kuorma-auton rahoitushakemuksen, kilpailuttaa sen usealla rahoittajalla ja käy laskelman kanssasi läpi ennen kuin teet päätöksen. Palvelu ei maksa asiakkaalle mitään. Lopullisen luottopäätöksen tekee aina rahoitusta myöntävä yhtiö tai pankki. Välittäjän tehtävä on koota hakemus niin hyvin, että se kertoo numeroiden lisäksi, millaista työtä autolla ajetaan ja millainen tilauskanta yrityksellä on.

Oma pankki on usein luonteva ensimmäinen yhteydenotto, varsinkin jos yrityksellä on jo pankin kanssa muuta rahoitusta tai vakuuksia. Erikoistunut rahoitusyhtiö tai välittäjä puolestaan tuntee raskaan kaluston jälkimarkkinat ja jäännösarvot yksityiskohtaisemmin, mikä voi näkyä esimerkiksi joustavampana suhtautumisena käytettyyn tai tuontikalustoon. Kumpaakaan reittiä ei kannata sulkea pois etukäteen, vaan tarjoukset kannattaa aina katsoa rinnakkain.

Jos haluat ymmärtää konerahoituksen kokonaiskuvan ennen kuorma-autokauppaa, kannattaa lukea myös kattava konerahoituksen opas.

Onko rekan, jakeluauton ja erikoiskuljetuskaluston rahoituksessa eroa?

Rahoituksen perusmekanismi on sama kalustotyypistä riippumatta: leasing tai osamaksu, sopimuskausi esimerkiksi 12-72 kuukautta, ja ajoneuvo itse vakuutena. Se, mihin hakemuksessa kiinnitetään erityistä huomiota, kuitenkin vaihtelee kaluston käyttötarkoituksen mukaan.

Runkoliikenteen rekalla, eli täysperävaunuyhdistelmällä tai puoliperävaunuyhdistelmällä, ajetaan tyypillisesti pitkiä matkoja ja paljon kilometrejä, jolloin rahoittajaa kiinnostaa erityisesti huoltohistoria ja ajoneuvon kunto suhteessa ikään. Jakeluautolla ajetaan lyhyempiä kaupunkilenkkejä useammin pysähdellen, ja tällaisen auton arvon säilyminen liittyy enemmän korin ja nostolaitteiden kuntoon kuin ajettuihin kilometreihin sinänsä. Erikoiskuljetuskalusto, esimerkiksi ylileveiden tai ylipitkien kuormien vetoautot ja niiden perävaunut, on usein erikoisvalmisteista ja arvokkaampaa, jolloin hakemuksessa kannattaa kuvata myös, millaisiin kuljetuksiin kalusto on tarkoitettu ja millaiset kuljetusluvat yrityksellä on käytössään. Suomessa sallitaan myös tavallista pidempiä ja painavampia ajoneuvoyhdistelmiä, jolloin osa rekoista on erikoisrakenteisia jo lähtökohtaisesti. Tällaisen kaluston jälleenmyyntiarvo voi poiketa tavallisesta yhdistelmästä, mikä kannattaa mainita hakemuksessa erikseen.

Myös kuljetettava tavara vaikuttaa siihen, mitä hakemuksessa kannattaa kertoa. Vaarallisten aineiden kuljetukseen tarvitaan ADR-pätevyys ja soveltuva kalusto, elintarvikekuljetuksissa korostuu kylmäketjun toimivuus ja jäähdytyslaitteiston kunto, ja irtotavarakuljetuksissa itse kori kuluu usein nopeammin kuin runko-osat. Rahoittaja ei odota yrittäjältä teknistä syväosaamista tästä, mutta muutama lause kaluston käyttötavasta auttaa hakemuksen arvioinnissa huomattavasti enemmän kuin pelkkä hintatieto.

Näistä eroista huolimatta rahoitusmuodon valinta, eli leasingin ja osamaksun välinen vertailu, tehdään samoilla perusteilla riippumatta siitä, onko kyse runkoliikenteen rekasta vai kevyemmästä jakeluautosta. Hyvin harvinaiset tai räätälöidyt erikoisajoneuvot ovat tästä poikkeus, sillä niiden jälleenmyyntiarvon arviointi voi viedä rahoittajalta tavallista enemmän aikaa.

Sopiiko kuorma-autoon paremmin leasing vai osamaksu?

Valinta ratkeaa useimmiten kolmella kysymyksellä. Haluatko omistaa kuorma-auton heti, miten hankinnan pitäisi näkyä taseessa, ja kuinka paljon kassaa voit sitoa hankintahetkellä.

Osamaksu sopii, kun kuorma-auto on tarkoitus ajaa loppuun asti ja omistus on tärkeää. Auto kirjataan yrityksen taseeseen ja siitä tehdään normaalit poistot. Koneiden ja kaluston menojäännöspoisto on verotuksessa enintään 25 prosenttia vuodessa, ja poistojen lisäksi vähennyskelpoisia ovat rahoituksen korot. Kauppahintaan sisältyvä arvonlisävero on yleensä vähennettävissä alv-ilmoituksessa, kun auto tulee arvonlisäverolliseen käyttöön.

Rahoitusleasing sopii puolestaan yritykselle, joka uusii kalustoa tiheämmin. Vuokra maksetaan tasaerissä ja hankinta pysyy taseen ulkopuolella, koska leasingvuokrat kirjataan kuluksi. Sopimukseen neuvotellaan jäännösarvo, joka sopimuksissa nähdään tyypillisesti 1-60 prosentin välillä, mutta täsmällinen taso sovitaan aina tapauskohtaisesti. Sopimuskauden päättyessä voit lunastaa auton jäännösarvolla tai osoittaa sille ulkopuolisen ostajan, ja jos ostaja maksaa lunastushintaa enemmän, erotus palautetaan sinulle vuokranpalautuksena.

Yksittäisen ajoneuvon kohdalla kannattaa katsoa myös, miten se istuu koko kaluston kiertoon. Kuljetusyritys, joka vaihtaa vetoautoja muutaman vuoden välein, hyötyy usein leasingin kevyestä tasevaikutuksesta. Yrittäjä, joka ajaa saman auton loppuun ja arvostaa omistusta heti alusta, valitsee tyypillisesti osamaksun.

Havainnollistava esimerkki auttaa hahmottamaan eron kokonaiskuvana. 180 000 euron uusi kuorma-auto voidaan rahoittaa osamaksulla siten, että käsiraha on noin 20 prosenttia eli 36 000 euroa ja loppuosa jaetaan vaikkapa 60 kuukauden sopimuskaudelle, jolloin auto on täysin oma viimeisen erän jälkeen. Sama auto voidaan rahoittaa myös leasingillä esimerkiksi 48 kuukauden sopimuksella ja 30 prosentin jäännösarvolla, jolloin kuukausierä jää pienemmäksi mutta sopimuksen päättyessä edessä on lunastuspäätös. Tarkat luvut lasketaan aina tapauskohtaisesti, mutta esimerkki näyttää, miksi pelkkää kuukausierää ei kannata vertailla irrallaan sopimuksen muista ehdoista.

Useamman auton kalustoa kasvattavalle yritykselle valinta kannattaa tehdä koko kaluston tasolla. Jos osa autoista on osamaksulla ja osa leasingillä, taseeseen ja kassavirtaan syntyy kaksi erilaista rytmiä, mikä voi olla joko etu tai haitta yrityksen tilanteesta riippuen. Hyvä käytäntö on käydä rahoituksen järjestäjän kanssa läpi koko kaluston uusimissuunnitelma kokonaisuutena, jolloin tulevat rahoitusmuodot voidaan sovittaa toisiinsa jo etukäteen.

Kannattaako valita uusi vai käytetty kuorma-auto, ja voiko käytetyn ostaa osamaksulla?

Käytetyn kuorma-auton voi ostaa osamaksulla siinä missä uudenkin, ja sama koskee rahoitusleasingia. Käytettyjen kuorma-autojen kauppa on kuljetusalalla laajaa, ja rahoitus järjestyy niin konekauppiaalta ostetulle autolle kuin suoraan toiselta yrittäjältä hankitulle kalustolle.

Ostokanava vaikuttaa lähinnä siihen, mitä selvitystyötä hakemuksen yhteydessä tarvitaan. Konekauppiaalta ostettaessa tausta ja huoltohistoria ovat yleensä valmiiksi dokumentoituja. Huutokaupasta tai toiselta yrittäjältä ostettaessa vastuu tietojen kokoamisesta jää enemmän ostajalle itselleen, joten kannattaa varata aikaa auton kunnon ja paperien tarkistamiseen ennen kuin rahoitushakemus viedään loppuun.

Rahoittajaa kiinnostaa ennen kaikkea auton kunto, ajetut kilometrit ja jäljellä oleva käyttöikä. Pelkkä vuosimalli kertoo asiasta vain vähän. Hyväkuntoinen ja huollettu vetoauto säilyttää vakuusarvonsa pitkään, kun taas hyvin ajettu tai huonokuntoinen yksilö saa lyhyemmän sopimuskauden tai suuremman käsirahan, koska sen jäljellä oleva arvo on pienempi.

Yrittäjien välisessä kaupassa rahoituksen järjestäjän mukanaolo tuo turvaa molemmille osapuolille, koska myyjän taustat selvitetään ennen kauppaa. Ulkomailta ostettavan kuorma-auton rahoitus toimii samalla periaatteella, kunhan auton tunnistetiedot ja dokumentit ovat kunnossa ja ostava yritys on suomalainen. Havainnollistava esimerkki: 90 000 euron käytetty puoliperävaunuyhdistelmän vetoauto, jossa 20 prosentin käsiraha tarkoittaa 18 000 euroa ja loppuosa jakautuu esimerkiksi 48 kuukauden sopimuskaudelle.

Vanha kuorma-auto käy vaihdossa uuden hankintaan: osamaksussa käsirahaksi ja leasingissa ensimmäiseksi eräksi. Uuden auton eduksi lasketaan yleensä pidempi jäljellä oleva käyttöikä ja tuoreempi tekniikka, mutta käytetty auto voi olla kannattavampi valinta, jos ajomäärät ovat vielä vakiintumassa tai kalusto halutaan uusia usein pienemmällä pääomasitoumuksella.

Huoltohistorialla on käytetyn kuorma-auton rahoituksessa suurempi painoarvo kuin moni yrittäjä ajattelee. Säännöllisesti valtuutetussa huollossa huollettu auto, jonka huoltokirja on tallella, on rahoittajan silmissä huomattavasti helpompi tapaus kuin auto, jonka huoltohistoriasta ei ole näyttöä. Myös kuljettajien määrällä on merkitystä: yhden vakituisen kuljettajan ajama auto arvioidaan usein suotuisammin kuin useamman kuljettajan vuorotellen ajama, koska ajotapa vaikuttaa suoraan kuluvien osien kuntoon.

Voiko päällirakenteet, kuormaimet ja perävaunun rahoittaa saman kaupan yhteydessä?

Voi. Kuljetuskaluston hankinnassa rahoitettava kokonaisuus on usein laajempi kuin pelkkä vetoauto, ja sama rahoitussopimus voi kattaa myös auton varustelun. Tyypillisiä samaan kauppaan kuuluvia osia ovat:

• umpikorit, kippilavat ja muut päällirakenteet
• kappaletavaranosturit ja muut kuormausnosturit
• jäähdytys- ja pakastekorit elintarvikekuljetuksiin
• puoliperävaunut ja muut vedettävät perävaunut.

Edellytys on sama kuin muullekin kalustolle: kokonaisuudella pitää olla vakuusarvoa ja se pitää pystyä yksilöimään luotettavasti, esimerkiksi valmistenumeron tai rekisteritunnuksen avulla. Kiinteästi asennettu päällirakenne lasketaan tavallisesti osaksi auton vakuusarvoa, kun taas itsenäisesti käytettävä perävaunu voidaan tarvittaessa rahoittaa myös omana kohteenaan.

Käytännössä kannattaa kertoa rahoituksen järjestäjälle heti alussa, mitä kalustokokonaisuuteen kuuluu. Näin laskelma ja sopimuskausi lasketaan koko hankinnalle kerralla, eikä varustelua tarvitse rahoittaa erikseen jälkikäteen.

Havainnollistava esimerkki: 220 000 euron kuorma-auto ja siihen liitettävä 40 000 euron kappaletavaranosturi muodostavat yhdessä 260 000 euron rahoitettavan kokonaisuuden, jolle lasketaan yksi käsiraha ja yksi sopimuskausi kahden erillisen sopimuksen sijaan. Jos perävaunu hankitaan myöhemmin erikseen, sille tehdään tuolloin oma laskelmansa, mutta myös se voidaan sovittaa saman sopimuskauden loppuun, jos se palvelee kokonaisuutta paremmin.

Vakuutusten näkökulmasta koko kalustokokonaisuus kannattaa vakuuttaa yhtenä pakettina. Kun auto, päällirakenne ja mahdollinen perävaunu vakuutetaan yhdessä, vakuutusarvo vastaa koko rahoitettavaa omaisuutta eikä yksittäisiä osia tarvitse seurata erikseen. Osamaksussa tehtävät poistot lasketaan samoin koko hankintahinnasta, vetoautosta ja varustelusta yhteensä, ellei kirjanpidossa ole erityistä syytä eritellä niitä.

Saako vasta toimintansa aloittanut kuljetusyritys rahoitusta kuorma-auton hankintaan?

Lyhyt tilikausihistoria ei sulje rahoitusta automaattisesti pois, vaikka yrityksellä olisi takanaan vasta pari tilikautta. Hakemus katsotaan tällöin tarkemmin, ja painoarvoa saavat asiat, joita pelkät tilinpäätösluvut eivät kerro.

Numerot eivät aina kerro koko totuutta, ja rahoittaja haluaakin kuulla, mitä yritys tekee ja mihin se on matkalla. Tuoreen kuljetusyrityksen kohdalla painavat esimerkiksi jo solmitut kuljetussopimukset ja tilauskanta, yrittäjän aiempi kokemus alalta esimerkiksi palkatussa työsuhteessa, sekä se, kuinka realistinen ensimmäinen ajoneuvohankinta on suhteessa yrityksen kokoon. Suurempi käsiraha tai osamaksun valinta leasingin sijaan voi myös helpottaa hakemuksen läpimenoa, koska se pienentää rahoittajan riskiä.

Havainnollistava esimerkki: kaksi tilikautta toiminut kuljetusyritys hakee rahoitusta 120 000 euron käytetylle kuorma-autolle, ja yrittäjällä on kymmenen vuoden kokemus alalta palkatussa työsuhteessa sekä valmiiksi solmittu alihankintasopimus kuljetusliikkeen kanssa. Vaikka yrityksen omat tilinpäätökset ovat vielä ohuet, tilauskanta ja yrittäjän tausta antavat rahoittajalle riittävästi tietoa arvioinnin pohjaksi. Toisessa tilanteessa, jossa vastaavaa taustaa ei ole, suurempi käsiraha tai pienempi ensimmäinen hankinta voi olla se, mikä hakemuksen saa etenemään.

Poikkeuksen muodostaa tilanne, jossa hakemus on selvästi ylimitoitettu yrityksen tilanteeseen nähden. Tällöin rahoittaja voi ehdottaa pienempää ajoneuvoa, suurempaa käsirahaa tai hankinnan siirtämistä myöhemmäksi, kunnes yritykselle on kertynyt enemmän historiaa. Tämä ei tarkoita, että rahoitus olisi lopullisesti poissuljettu, vaan että ajoitusta ja hakemuksen rakennetta kannattaa miettiä uudestaan.

Käytännössä kannattaa liittää hakemukseen kaikki se, mikä lyhyttä historiaa täydentää: solmitut kuljetussopimukset, mahdollinen aiempi toiminta toiminimenä ennen osakeyhtiöksi siirtymistä ja yrittäjän oma kokemus kuljetusalalta. Sama koskee tilannetta, jossa yritys on vastikään vaihtanut yritysmuotoa. Aiempi historia ei siirry suoraan uudelle y-tunnukselle, mutta yrittäjän ja toiminnan tausta voidaan silti tuoda hakemuksessa esiin.

Mitä rahoittaja katsoo kuorma-auton rahoitushakemuksesta?

Kuorma-auto toimii yleensä itse rahoituksen vakuutena, kun sillä on rekisteritunnus ja muut tunnistetiedot sekä riittävä vakuusarvo. Tämän lisäksi rahoittaja arvioi hakemusta useasta suunnasta.

Talousluvut kertovat yrityksen maksukyvystä, mutta yhtä olennaista on se, mihin autoa käytetään: onko kyse omista kuljetuksista, alihankinnasta isommalle toimijalle vai satunnaisemmasta kuljetustyöstä. Tilauskanta ja voimassa olevat sopimukset antavat rahoittajalle kuvan tulevasta kassavirrasta, ja yrittäjän tausta sekä ajokaluston kunto täydentävät kokonaiskuvaa. Lopullisen päätöksen tekee aina rahoitusta myöntävä rahoitusyhtiö tai pankki, sillä rahoituksen järjestäjä ei tee tätä päätöstä itse.

Jos päätös on kielteinen, hyvä käytäntö on käydä syyt läpi ja ehdottaa askelmerkkejä, joiden avulla hankinta voisi tulevaisuudessa onnistua. Joissain tapauksissa hakemusta kannattaa myös lykätä jo etukäteen, jos on nähtävissä, että se ei vielä täytä rahoittajien vaatimuksia.

Käytännön hakemukseen liitetään yleensä yrityksen tuorein tilinpäätös tai välitilinpäätös, kaupparekisteriote sekä tiedot rahoitettavasta autosta, kuten merkki, malli, ikä ja mahdollinen vaihtokone. Mitä täsmällisemmin auton käyttötarkoitus ja yrityksen tilauskanta on kuvattu, sitä paremman kokonaiskuvan rahoittaja pystyy hakemuksesta muodostamaan.

Jos rahoitettava hankinta on tavallista suurempi suhteessa yrityksen kokoon, esimerkiksi ensimmäinen oma vetoauto pienelle aliurakoitsijalle, rahoittaja voi pyytää hakemukseen vielä tarkempaa selvitystä tulevasta käytöstä ja jo solmituista ajoista. Tämä ei ole poikkeuksellista eikä merkki hylkäävästä päätöksestä, vaan tavallinen osa ison hankinnan arviointia.

Miten kuorma-auton rahoitusta haetaan käytännössä?

Hakeminen alkaa yhteydenotolla, jonka jälkeen rahoituksen järjestäjä tutustuu yritykseesi taloustietojen lisäksi keskustelemalla. Tämän perusteella suositellaan sopivaa rahoitusmuotoa ja sopimusaikaa, mutta päätöksen teet aina itse.

Kun luottohakemus on lähetetty ja luottopäätös saatu, saat rahoituslaskelman, joka käydään yhdessä läpi ennen allekirjoitusta. Suuntaa antavan arvion kuukausierästä saat etukäteen rahoituslaskurista, mutta tarkka laskelma tehdään aina tapauskohtaisesti, koska auton ikä, käsirahan tai ensimmäisen erän suuruus ja sopimuskauden pituus vaikuttavat kokonaisuuteen.

Jos päädyt tarjottuun rahoitukseen, kuorma-auton vakuutukset ja mahdollinen rekisteröinti hoidetaan valmiiksi ennen luovutusta, jotta auto on ajokunnossa heti kun se siirtyy käyttöösi.

Rahoituskeskustelun voi käydä myös ennen kuin sopiva auto on vielä löytynyt. Kun rahoitusmuoto ja karkea hintahaarukka ovat selvillä etukäteen, autoa voi lähteä katsomaan konekauppiaalta tai toiselta yrittäjältä samalla varmuudella kuin käteisostaja, ja tarjouksen tehneen myyjän kanssa on helpompi neuvotella.

Yhteenveto

Kuorma-auton voi rahoittaa leasingilla tai osamaksulla ilman koko kauppahinnan maksamista kerralla. Osamaksulla auto siirtyy heti yrityksesi omistukseen ja taseeseen, ja käsiraha asettuu tyypillisesti sopimuksissa nähtyyn 10-20 prosentin haarukkaan. Leasingissa maksat vuokraa tasaerissä, hankinta pysyy taseen ulkopuolella ja sopimuksen päättyessä lunastat auton jäännösarvolla tai osoitat sille ostajan. Sopimuskausi on molemmissa esimerkiksi 12-72 kuukautta.

Rahoitus onnistuu sekä uudelle että käytetylle kuorma-autolle, päällirakenteineen ja perävaunuineen, eikä lyhyt yrityshistoria sulje hakemusta automaattisesti pois. Ratkaisevaa on, miten hyvin hakemus kertoo yrityksen tilanteesta numeroiden lisäksi.

Lähtökohdaksi kannattaa ottaa kaluston käyttötapa ja sovittaa rahoitusmuoto siihen. Jatkuvasti kiertävä vetoautokanta puoltaa usein leasingia, kun taas pitkään samalla autolla ajava yksinyrittäjä hyötyy tyypillisesti osamaksun tuomasta omistuksesta. Vertailu kannattaa aina tehdä omilla luvuilla, sillä yleispätevää oikeaa vastausta ei kaikille kuljetusyrityksille ole.

Kalustotyyppikin rahoitetaan periaatteessa samalla tavalla: runkoliikenteen rekka, kaupungeissa kulkeva jakeluauto ja erikoiskuljetuskalusto noudattavat samaa perusmekanismia, mutta hakemuksessa kannattaa aina kuvata, mihin juuri se auto on tarkoitettu. Myös päällirakenteet ja perävaunut voidaan useimmiten sisällyttää samaan rahoitussopimukseen vetoauton kanssa. Vastaava huolellisuus kannattaa ulottaa myös tuoreen kuljetusyrityksen hakemukseen: mitä tarkemmin taustan ja tilauskannan kertoo, sitä paremmat eväät rahoittajalla on arvioida tilannetta oikein.

Kun kuorma-autokauppa alkaa olla ajankohtainen, rahoitus kannattaa selvittää ennen lopullista ostopäätöstä. Aari Rahoituksen asiantuntijat auttavat vertailemaan leasingia ja osamaksua omassa tilanteessasi, ja palvelu ei maksa sinulle mitään. Jätä yhteydenottopyyntö, niin käydään kuljetuskalustosi rahoitus yhdessä läpi.

Usein kysytyt kysymykset

Rahoitetaanko käytettyä kuorma-autoa, jolla on ajettu paljon kilometrejä?

Rahoitetaan. Ajetut kilometrit eivät sinänsä estä rahoitusta, mutta ne vaikuttavat auton jäljellä olevaan vakuusarvoon ja siten sopimuskauden pituuteen ja käsirahan kokoon. Mitä enemmän autossa on kilometrejä suhteessa ikään, sitä lyhyemmäksi sopimuskausi tyypillisesti jää, koska auton jäljellä oleva käyttöikä on lyhyempi. Poikkeuksen muodostaa hyvin kulunut tai huonosti huollettu yksilö, jonka vakuusarvo voi jäädä niin pieneksi, että rahoittaja arvioi tapauksen erikseen ennen tarjouksen antamista.

Käykö kuorma-auto itse rahoituksen vakuudeksi?

Käy useimmiten. Osamaksussa auto toimii itse vakuutena eikä erillisiä vakuuksia yleensä tarvita, ja leasingissa rahoittaja omistaa auton koko sopimuskauden ajan, joten vakuuskysymys ratkeaa sitäkin kautta. Tämä helpottaa etenkin kasvavaa kuljetusyritystä, koska yrityksen muut vakuudet ja yrittäjän oma omaisuus jäävät vapaiksi muuta rahoitusta varten. Tästä poiketaan silloin, kun ajoneuvolta puuttuvat tunnistetiedot tai sen jälleenmyyntiarvo on heikko, sillä ilman vakuusarvoa ajoneuvo ei kelpaa vakuudeksi sellaisenaan.

Voiko ulkomailta ostetun kuorma-auton rahoittaa suomalaiselle kuljetusyritykselle?

Voi. Suomalainen yritys voi rahoittaa myös ulkomailta ostettavan kuorma-auton, ja myyjän taustat selvitetään ennen kauppaa turvallisuuden varmistamiseksi. Käytännössä tämä koskee esimerkiksi muualta Euroopasta ostettavia vetoautoja ja perävaunuja, kunhan auton tunnistetiedot ja dokumentit saadaan kuntoon ennen rahoituspäätöstä. Rahoitus myönnetään kuitenkin vain suomalaisille yrityksille, joten ulkomailla toimiva ostaja ei voi saada rahoitusta tätä kautta.

Kuinka pitkän sopimuskauden kuorma-auton rahoitukseen voi saada?

Sopimuskausi on sekä leasingissa että osamaksussa tyypillisesti sopimuksissa nähty 12-72 kuukautta. Raskaan kaluston pitkä käyttöikä puoltaa usein pidempää kautta, jolloin kuukausierä pysyy maltillisena, ja monessa runkoliikenteen rekassa käytetäänkin sopimuskauden pidempää päätä. Vanhemman käytetyn auton kohdalla kausi voi kuitenkin jäädä lyhyemmäksi, koska sopimusaika sovitetaan auton ikään ja arvon kehitykseen.

Voiko vanhan kuorma-auton käyttää uuden hankinnan käsirahana?

Voi. Vaihtokone käy osamaksussa käsirahaksi ja leasingissa ensimmäiseksi eräksi, jolloin uuteen kuorma-autoon ei välttämättä tarvita lainkaan rahaa kassasta. Tämä koskee myös tilannetta, jossa vanhassa autossa on vielä velkaa jäljellä, sillä jäljellä oleva velka voidaan huomioida osana uutta laskelmaa. Vaihtokoneen arvo määritellään kuitenkin tapauskohtaisesti, joten hyvitys kannattaa varmistaa ennen kaupan ehtojen lyömistä lukkoon.

Rahoitetaanko myös pakettiautoja ja kevyempää jakelukalustoa?

Rahoitetaan. Leasing ja osamaksu sopivat myös pakettiautoihin ja muuhun kevyempään jakelukalustoon samoilla periaatteilla kuin raskaampaan kuorma-autokalustoon, ja usein sama yritys rahoittaa raskaan kalustonsa rinnalla myös jakeluun käytettävät pakettiautot samalta rahoittajalta. Tavalliset henkilöautot jäävät tämän ulkopuolelle: niiden rahoitus selvitetään vain tarvittaessa erikseen, koska ne eivät kuulu kaluston ydinalueeseen.

Voiko vetoauton ja puoliperävaunun rahoittaa yhdellä sopimuksella?

Voi, ja tämä on runkoliikenteen kuljetusyrityksille tavallinen tapa hoitaa asia. Vetoauto ja perävaunu voidaan yhdistää samaan laskelmaan ja samaan sopimuskauteen, jolloin kuukausierä kattaa koko yhdistelmän. Jos perävaunu hankitaan selvästi eri ajankohtana kuin vetoauto, sille kannattaa sen sijaan tehdä oma laskelmansa, vaikka sopimuskausi voidaankin sovittaa yhteen alkuperäisen sopimuksen kanssa.