Konerahoitus: opas leasingiin, osamaksuun ja hakuun

Konerahoitus tarkoittaa rahoitusratkaisua, jolla yritys hankkii työkoneen, ajoneuvon tai muun kalliin laitteen ilman että koko kauppahinta pitää maksaa heti kerralla. Vaihtoehtoja on kaksi: rahoitusleasing, jossa rahoittaja omistaa koneen ja yritys maksaa siitä kuukausivuokraa, ja osamaksurahoitus, jossa kone siirtyy heti yrityksen omistukseen ja kauppahinta maksetaan erissä. Rahoitettava kone toimii yleensä itse vakuutena, ja rahoitusta saa sekä uusiin että käytettyihin koneisiin.

Sisällys

• Sisällys
• Ydinkohdat
• Mitä konerahoitus tarkoittaa ja kenelle se sopii?
• Miten konerahoitusprosessi etenee vaihe vaiheelta?
• Leasing vai osamaksu: mitä eroa rahoitusmuodoilla on?
• Riittääkö kone itse vakuudeksi, ja mistä korko selviää?
• Voiko käytetyn tai ulkomailta ostetun koneen rahoittaa?
• Kannattaako rahoitus hakea omasta pankista vai välittäjän kautta?
• Mitä hakemukseen tarvitaan ja mihin rahoituspäätös perustuu?
• Milloin rahoituksen selvittäminen kannattaa aloittaa?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset
• Aiheesta lisää

Ydinkohdat

Mitä konerahoitus tarkoittaa ja kenelle se sopii?

Konerahoitus on yleisnimitys rahoitusratkaisuille, joilla yritys hankkii työkoneen, ajoneuvon tai muun kalliin kaluston maksamatta koko kauppahintaa kerralla. Se eroaa tavallisesta yrityslainasta siinä, että rahoitus kohdistuu aina yhteen tiettyyn koneeseen, ja kone itse toimii tyypillisesti vakuutena. Siksi konerahoitusta voi saada myös silloin, kun yrityksellä ei ole muuta vakuutta tarjolla.

Yksi syy konerahoituksen suosioon on yksinkertainen: koneinvestointi on usein iso menoerä suhteessa yrityksen muuhun kassaan, ja koko summan sitominen kerralla voi hidastaa muuta liiketoimintaa, esimerkiksi palkkoja, materiaaleja tai seuraavaa investointia. Rahoituksella hankinta jaetaan pidemmälle ajalle, ja yritys pääsee hyödyntämään konetta heti, vaikka koko kauppahintaa ei olisi vielä kertynyt tilille. Tämä ei tarkoita, että kassaostoa kannattaisi aina välttää: jos yrityksellä on runsaasti käyttämätöntä kassaa eikä muita investointitarpeita näköpiirissä, kone voi olla järkevää ostaa suoraan. Useimmiten tilanne on kuitenkin se, että kassa halutaan pitää muuhun käyttöön, ja silloin rahoitus on luonteva valinta.

Kahdesta pääasiallisesta rahoitusmuodosta, leasingista ja osamaksusta, kerrotaan tarkemmin seuraavassa luvussa. Molemmilla on sama perusajatus: yritys saa koneen käyttöönsä heti, ja kauppahinta jakautuu useammalle kuukaudelle vuokrina tai lyhennyksinä.

Konerahoitus sopii käytännössä kaikille toimialoille, joilla investoinnit ovat suuria suhteessa käyttöpääomaan. Tyypillisiä esimerkkejä ovat maarakennusala kaivinkoneineen ja kuormaajineen, kuljetusala kuorma-autoineen ja perävaunuineen, metsäkoneurakointi ja maatalous traktoreineen ja puimureineen. Sama logiikka pätee myös yksittäiseen lisälaitteeseen tai vanhempaan koneeseen, kunhan sillä on vakuusarvoa. Näiden neljän toimialan sisällä konekanta vaihtelee paljon, minkä vuoksi Aari kirjoittaa oppaita myös tarkemmin esimerkiksi metsäkoneen ja traktorin rahoituksesta.

Rahoitus ei ole sidottu koneen ikään tai alkuperään. Sekä uudet että käytetyt koneet käyvät rahoituksen kohteeksi, ja sama pätee koneisiin, jotka ostetaan toiselta yrittäjältä tai tuodaan ulkomailta. Tästä lisää myöhemmin tässä oppaassa.

Miten konerahoitusprosessi etenee vaihe vaiheelta?

Konerahoitushakemus etenee yleensä samaa kaavaa kaikilla rahoittajilla, vaikka yksityiskohdat vaihtelevat. Ensin otat yhteyttä joko puhelimitse, sähköpostilla tai verkkolomakkeella ja kerrot, millaista konetta olet hankkimassa.

Seuraavaksi rahoittaja tutustuu yritykseesi. Taloustietojen lisäksi hyvä rahoittaja haluaa kuulla, mitä yrityksesi tekee ja mihin suuntaan se on menossa, koska pelkät tilinpäätösluvut eivät aina kerro koko totuutta esimerkiksi kausiluonteisesta liiketoiminnasta tai tuoreesta tilauskannasta.

Käytännössä koko prosessi nojaa siihen, että rahoittaja saa riittävän kuvan sekä koneesta että yrityksestä yhdellä kertaa. Se tarkoittaa tilinpäätöstietojen lisäksi tietoa koneen merkistä, mallista, iästä ja käyttötarkoituksesta, sekä lyhyttä kuvausta siitä, mihin konetta tarvitaan ja millaista työtä sillä tehdään. Mitä konkreettisempi kuvaus, sitä helpompi rahoittajan on arvioida sekä vakuusarvoa että hankinnan järkevyyttä.

Keskustelun pohjalta sinulle esitetään suositus sopivasta rahoitusmuodosta ja sopimuskaudesta. Päätös siitä, mitä lopulta valitset, on kuitenkin aina sinun.

Kun hakemus on jätetty ja luottopäätös saatu, saat rahoituslaskelman, joka käydään yhdessä läpi ennen allekirjoitusta. Jos päädyt tarjottuun rahoitukseen, käytännön asiat, kuten koneen vakuutukset ja mahdollinen rekisteröinti, hoidetaan valmiiksi ennen koneen luovutusta.

Jos päätös on kielteinen, hyvä rahoittaja ei jätä sinua tyhjän päälle. Syyt käydään läpi, ja usein löytyy konkreettisia askelia, joiden avulla hankinta voi onnistua myöhemmin, esimerkiksi suuremmalla käsirahalla tai pienemmällä koneella.

Kuinka kauan koko prosessi kestää, riippuu rahoittajasta, koneesta ja hakemuksen valmiudesta. Emme lupaa tarkkaa läpimenoaikaa, koska se vaihtelee tapauksittain, mutta hyvin valmisteltu hakemus, jossa tilinpäätöstiedot ja kuvaus tulevista töistä ovat valmiina, etenee huomattavasti kitkattomammin kuin puutteellinen hakemus.

Leasing vai osamaksu: mitä eroa rahoitusmuodoilla on?

Leasing ja osamaksu ovat konerahoituksen kaksi peruspilaria, ja ero niiden välillä on ennen kaikkea omistuksessa. Leasingissa rahoittaja omistaa koneen koko sopimuskauden ajan ja yritys maksaa siitä kuukausivuokraa. Osamaksussa kone siirtyy yrityksen omistukseen heti kaupanteon yhteydessä, ja kauppahinta maksetaan takaisin erissä.

Leasingsopimuksissa rahoituserät ovat tasasuuruisia, eikä isompaa ensimmäistä erää tarvitse tapauskohtaisesti maksaa lainkaan. Sopimuksen loppuun sovitaan jäännösarvo, joka voi vaihdella noin 1-60 prosentin välillä konekohtaisesti sen mukaan, kuinka suuri osa koneen hinnasta halutaan maksaa pois kuukausivuokrissa matkan varrella. Mitä pienempi jäännösarvo, sitä suurempi osa koneen hinnasta maksetaan pois kuukausivuokrissa, ja sitä kevyempi lunastus on sopimuskauden lopussa. Suurempi jäännösarvo taas pitää kuukausivuokran kevyempänä, mutta jättää lunastettavaa enemmän sopimuskauden päättyessä. Tarkkaa euromäärää vuokralle ei tässä anneta, koska se riippuu aina rahoittajan tapauskohtaisesta laskelmasta. Sopimuskauden päätyttyä lunastat koneen jäännösarvolla tai nimeät sille ulkopuolisen ostajan, ja jos ostaja maksaa jäännösarvoa enemmän, erotus palautetaan sinulle vuokranpalautuksena. Sopimuskausi on tyypillisesti 12-72 kuukautta, ja vanha vaihtokone voi toimia ensimmäisenä eränä. Tarkemmin rahoitusleasingista voit lukea Aarin leasingrahoituksen sivulta.

Osamaksussa kone on omasi alusta asti, ja velka näkyy yrityksen taseessa lyhentyen kuukausittain. Käsiraha on yleensä alkaen noin 10 prosentista, ja käytännössä noin 20 prosenttia on tavallinen taso, mutta myös tässä vaihtokone voi toimia käsirahana. Sopimuskausi asettuu samaan 12-72 kuukauden haarukkaan kuin leasingissa. Koska kone on omasi, siitä voi tehdä normaalit verotukselliset poistot, ja kauppahintaan sisältyvä arvonlisävero on yleensä vähennettävissä arvonlisäveroilmoituksessa. Katso myös Aarin osamaksurahoituksen sivu tarkempia ehtoja varten.

Arvonlisävero käyttäytyy rahoitusmuodoissa eri tavalla, ja tämä kannattaa ottaa huomioon jo valintavaiheessa. Osamaksussa kauppahintaan sisältyvä arvonlisävero, joka on tällä hetkellä 25,5 prosenttia, on tyypillisesti vähennettävissä kertaalleen ostohetken arvonlisäveroilmoituksessa, jos kone on arvonlisäverollisessa käytössä. Leasingvuokrassa arvonlisävero sisältyy jokaiseen kuukausierään erikseen ja vähennetään vastaavasti kuukausi kerrallaan. Kumpikaan tapa ei ole lähtökohtaisesti kalliimpi, mutta ero vaikuttaa siihen, missä vaiheessa vähennys näkyy yrityksen kirjanpidossa. Aiheesta kerromme tarkemmin myös toisessa oppaassamme, joka keskittyy ALV:hen konerahoituksessa.

Karkeana nyrkkisääntönä leasing sopii hyvin silloin, kun konetta käytetään intensiivisesti ja se vaihdetaan säännöllisin väliajoin uudempaan, esimerkiksi kuljetuskalustossa tai vuokrauskäytössä olevissa työkoneissa. Osamaksu taas sopii tilanteisiin, joissa kone on tarkoitus omistaa pitkään ja käyttää loppuun asti, kuten monessa maarakennus- tai maatalouskoneessa. Kumpaakaan sääntöä ei kannata noudattaa mekaanisesti: lopullinen valinta riippuu aina yrityksen omasta tilanteesta, verotuksesta ja siitä, halutaanko kone näkyä taseessa.

Kumpi sopii paremmin, riippuu siitä, haluatko koneen näkyvän taseessa vai et, ja millainen verotuksellinen tilanne yritykselläsi on. Tarkempi vertailu verotuksen ja kirjanpidon näkökulmasta löytyy omasta leasingin ja osamaksun vertailuoppaastamme. Molempien rahoitusmuotojen kustannuksista saat suuntaa antavan arvion rahoituslaskurilla, mutta lopullinen tarjous perustuu aina henkilökunnan tekemään laskelmaan.

Riittääkö kone itse vakuudeksi, ja mistä korko selviää?

Konerahoituksessa rahoitettava kone toimii pääsääntöisesti itse vakuutena, kunhan koneella on vakuusarvoa ja sillä on tunnistetiedot, kuten valmistenumero. Tämä koskee sekä leasingia että osamaksua: erillistä lisävakuutta ei yleensä tarvita, kun kohteena on tunnistettava, jälleenmyyntikelpoinen kone.

Tunnistetiedoilla tarkoitetaan käytännössä koneen valmistenumeroa tai vastaavaa yksilöivää tietoa, jonka avulla kone voidaan tarvittaessa jäljittää ja jonka perusteella sille voidaan hakea rekisteröinti. Ilman tällaista tunnistetta rahoittaja ei voi osoittaa vakuutta luotettavasti, mikä on yksi syy siihen, miksi esimerkiksi kotikutoiset tai voimakkaasti muunnellut laitteet ovat vaikeampia rahoitettavia. Koneen ikä ja kunto vaikuttavat vakuusarvoon, mutta harvoin ratkaisevat asian yksin: kymmenen vuotta vanha, hyvin huollettu kone voi olla parempi vakuus kuin uudempi kone, jonka jälleenmyyntimarkkina on ohut.

Vakuusarvo ei ole sama asia kuin kauppahinta. Rahoittaja arvioi, kuinka helposti kone olisi mahdollista myydä eteenpäin, jos rahoitus jäisi kesken, ja tämä vaikuttaa erityisesti hyvin erikoisiin tai voimakkaasti räätälöityihin koneisiin. Tavanomaiselle maarakennus-, kuljetus-, metsä- tai maatalouskoneelle vakuusarvon osoittaminen on yleensä suoraviivaista.

Korkojen ja tarkkojen hintojen osalta rehellisin vastaus on, ettei niitä voi antaa yleispätevästi verkossa. Jokainen rahoittaja hinnoittelee tarjouksensa tapauskohtaisesti koneen, sopimuskauden ja yrityksen tilanteen perusteella. Rahoituslaskuri antaa suuntaa antavan arvion kuukausierästä, mutta sitovan tarjouksen koroista ja kokonaiskustannuksesta saat vasta henkilökunnalta, kun olet jättänyt yhteydenottopyynnön.

Voiko käytetyn tai ulkomailta ostetun koneen rahoittaa?

Käytetyn koneen rahoittaminen onnistuu samalla periaatteella kuin uudenkin, kunhan koneella on riittävä vakuusarvo ja tunnistetiedot kunnossa. Ratkaisevaa on koneen todellinen kunto ja jälleenmyyntiarvo, olipa kone kuinka vanha tahansa.

Sama koskee yrittäjien välisiä kauppoja, joissa kone ostetaan suoraan toiselta yritykseltä ilman konekauppiasta. Tällöin rahoittaja selvittää tavallista tarkemmin myyjän taustat, jotta kaupasta tulee turvallinen molemmille osapuolille. Käytännössä tämä tarkoittaa muun muassa sitä, että myyjän omistussuhde koneeseen ja mahdolliset rasitteet tarkistetaan ennen rahoituspäätöstä.

Erityistapaus on koneen ostaminen huutokaupasta tai konkurssipesältä. Tällöin maksuaika on usein lyhyt, ja rahoitusasia kannattaa olla selvitettynä jo ennen tarjouksen jättämistä, jotta huutoon voi osallistua kuin käteisostaja. Rahoittaja arvioi tällöinkin ensisijaisesti konetta itseään, sen kuntoa, ikää ja jälleenmyyntiarvoa, myyjästä riippumatta. Konkurssipesästä tai huutokaupasta ostettavan koneen rahoituksesta ja siihen liittyvistä erityispiirteistä kerromme tarkemmin toisessa oppaassamme.

Ulkomailta ostettu kone on niin ikään rahoitettavissa, kun ostava yritys on suomalainen. Rahoitusprosessi ulkomaisen koneen kohdalla on käytännössä sama kuin kotimaisessa kaupassa: kone arvioidaan, taustat selvitetään huolellisesti, ja rahoitus haetaan normaalisti. Ainoa erityispiirre on, että myyjän ja koneen tausta on syytä selvittää tavallista tarkemmin, koska ulkomaisen kaupan asiakirjat ja historiat eivät aina ole yhtä läpinäkyviä kuin kotimaisessa kaupassa.

Hankalammaksi asia muuttuu, jos koneella ei ole selkeää tunnistetta tai jälleenmyyntiarvoa, esimerkiksi hyvin räätälöidyissä tai osiin puretuissa laitteissa. Silloin rahoittaja voi pyytää lisäselvityksiä tai ehdottaa toista ratkaisua. Kaikista ostotavoista, kauppiaalta, toiselta yrittäjältä ja huutokaupasta, kerromme tarkemmin käytetyn koneen rahoitusta käsittelevässä oppaassamme.

Kannattaako rahoitus hakea omasta pankista vai välittäjän kautta?

Molemmat reitit toimivat, ja ero syntyy siitä, kuinka moneen paikkaan olet valmis soittamaan. Oma pankki tuntee yrityksesi taloushistorian entuudestaan, mikä voi nopeuttaa keskustelua. Rahoitusta välittävä toimija taas kokoaa hakemuksen kerran ja esittelee sen useammalle rahoitusyhtiölle ja pankille samalla vaivalla.

Kolmas reitti on antaa asia konekauppiaan hoidettavaksi: moni kauppias voi välittää hankintasi tiedot suoraan rahoittajalle, jolloin kauppa ja rahoitus etenevät samassa yhteydessä. Tämä on kätevä vaihtoehto etenkin silloin, kun aikaa vertailulle ei jää paljon. Rahoituksen ehdot kannattaa silti tarkistaa itse, vaikka kauppias hoitaisikin käytännön järjestelyt puolestasi.

Kilpailuttamisella on juuri konerahoituksessa erityinen merkitys, koska rahoittajat suhtautuvat konetyyppeihin ja toimialoihin eri tavoin. Yksi rahoittaja tuntee metsäkoneiden jälkimarkkinat hyvin ja hinnoittelee sen mukaan, toinen taas välttää tietyn ikäistä kalustoa kokonaan. Kilpailuttamalla erot tulevat näkyviin sen sijaan, että jäisit yhden näkemyksen varaan.

Esimerkiksi Aari Rahoitus toimii kotimaisena konerahoituksen asiantuntijana, joka keskustelee yrittäjän kanssa taloustietojen lisäksi myös yrityksen tarinasta, kokoaa hakemuksen ja kilpailuttaa rahoituksen usealla rahoitusyhtiöllä ja pankilla. Palvelu ei maksa asiakkaalle mitään, ja puhelimeen vastaa aina oikea ihminen.

Kumpaa reittiä kannattaa käyttää, riippuu tilanteesta. Jos rahoitustarve on pieni ja pankkisuhde on vahva, oman pankin kysyminen voi riittää. Isommassa tai erikoisemmassa hankinnassa, esimerkiksi käytetyssä koneessa tai yrittäjien välisessä kaupassa, laajempi kilpailutus useimmiten kannattaa. Konerahoituksen kilpailuttamisesta kerromme tarkemmin toisessa oppaassamme, jossa käymme läpi, mitä tarjouksista kannattaa vertailla.

Mitä hakemukseen tarvitaan ja mihin rahoituspäätös perustuu?

Tyypillinen konerahoitushakemus tarvitsee perustiedot yrityksestä ja hankittavasta koneesta: viimeisimmät tilinpäätöstiedot tai välitilinpäätöksen, kuvauksen koneesta ja sen käyttötarkoituksesta, sekä arvion tulevasta työtilanteesta, esimerkiksi tilauskannasta tai urakkasopimuksista. Mitä valmiimpana nämä tiedot ovat, sitä sujuvammin hakemus etenee.

Käytännössä kannattaa varautua toimittamaan ainakin nämä tiedot:

• Viimeisin tilinpäätös tai välitilinpäätös
• Kuvaus hankittavasta koneesta: merkki, malli, ikä ja käyttötarkoitus
• Arvio tulevasta työtilanteesta, esimerkiksi tilauskanta tai urakkasopimukset
• Tieto mahdollisesta vaihtokoneesta tai käsirahasta

Rahoituspäätös ei perustu pelkkiin lukuihin. Hyvä rahoittaja haluaa ymmärtää, mihin yritys on menossa ja miksi juuri tämä kone on järkevä hankinta juuri nyt. Tuore, vasta muutaman tilikauden yritys voi silti saada rahoitusta, jos tausta ja tuleva työtilanne ovat uskottavia, vaikka pitkää historiaa ei vielä olisikaan.

Tilinpäätösluvut eivät aina kerro koko totuutta, ja hyvä rahoittaja ottaa tämän huomioon. Esimerkiksi kausiluonteisen liiketoiminnan heikko välitilinpäätös voi selittyä pelkästään ajankohdalla, ja tuore tilauskanta tai juuri allekirjoitettu urakkasopimus voi tasapainottaa kuvaa merkittävästi. Siksi kannattaa kertoa hakemuksen yhteydessä myös se, mikä numeroista ei suoraan näy: miksi yritys tarvitsee juuri tämän koneen ja mihin se on menossa.

Jos yrityksellä on jo kalustoa ja tarkoitus on laajentaa, tilanne on rahoittajan näkökulmasta usein helpompi kuin ensimmäinen hankinta: olemassa oleva kalusto ja sen käyttöaste kertovat, että yritys osaa pyörittää konepohjaista liiketoimintaa. Uusi hankinta arvioidaan silti aina itsenäisesti, omien tietojensa perusteella.

Läpimenoaika vaihtelee rahoittajan, koneen ja hakemuksen laadun mukaan, emmekä lupaa tässä tarkkaa aikataulua. Se, mihin voit itse vaikuttaa, on valmistautuminen: kun tilinpäätöstiedot ja kuvaus tulevista töistä ovat valmiina heti ensimmäisellä yhteydenotolla, hakemus etenee ilman turhia lisäkierroksia.

Milloin rahoituksen selvittäminen kannattaa aloittaa?

Paras hetki selvittää rahoitus on ennen kuin sopiva kone on edes löytynyt. Kun rahoitusasia on valmiiksi mietitty, pystyt toimimaan nopeasti hyvän kohteen ilmestyessä myyntiin, ja neuvotteluasemasi konekaupassa on vahvempi.

Tämä korostuu erityisesti käytettyjen koneiden kaupassa ja huutokaupoissa, joissa maksuaika on usein lyhyt ja hyvät kohteet menevät nopeasti. Jos rahoituskeskustelu aloitetaan vasta ostopäätöksen jälkeen, aikaa vertailulle tai lisäselvityksille ei välttämättä jää. Tämä koskee erityisesti tilanteita, joissa hyvä kone löytyy yllättäen, esimerkiksi toisen yrittäjän lopettaessa toimintaansa tai koneen tullessa myyntiin poikkeuksellisen edulliseen hintaan: silloin valmiiksi selvitetty rahoitus ratkaisee, ehditkö mukaan kauppaan.

Kausiluonteisille toimialoille, kuten metsäkoneurakoinnille tai maarakennukselle, kannattaa lisäksi ajoittaa hankinta niin, että maksuerät istuvat luontevasti työkauden kassavirtaan. Valmistaudu kokoamalla tuoreet tilinpäätöstiedot ja kuva tulevista töistä jo ennen kuin sopiva kone tulee myyntiin.

Jos sopiva kone on jo löytynyt eikä rahoitusta ole vielä selvitetty, tilanne ei ole menetetty. Hae rahoitusta heti, kerro aikataulusta rahoittajalle, ja valmistele tiedot mahdollisimman nopeasti, jotta hakemus etenee ilman turhia viivytyksiä.

Yhteenveto

Konerahoitus tarkoittaa käytännössä kahta vaihtoehtoa, leasingia ja osamaksua, joilla yritys saa koneen käyttöönsä ilman että koko kauppahinta pitää maksaa kerralla. Kone toimii yleensä itse vakuutena, rahoitusta saa sekä uusiin että käytettyihin koneisiin, ja hakemuksen voi jättää suoraan rahoittajalle tai antaa välittäjän kilpailutettavaksi. Päätös perustuu aina muuhunkin kuin pelkkiin tilinpäätöslukuihin, ja hyvä rahoittaja auttaa myös silloin, kun ensimmäinen vastaus on kielteinen. Kun rahoitusasia selvitetään ennen konekauppaa, pääset neuvottelemaan kuin käteisostaja heti, kun oikea kone löytyy. Jos konetyyppisi tai tilanteesi vaatii syvempää tarkastelua, esimerkiksi käytetyn koneen kauppaa, huutokauppaostoa tai tietyn konetyypin erityispiirteitä, tästä oppaasta pääset linkkien kautta tarkempiin, aihekohtaisiin oppaisiin.

Jos harkitset koneinvestointia, voit jättää tiedot meille ja katsomme rahoitusvaihtoehdot yhdessä läpi. Aari Rahoituksella sinun ei tarvitse hakea rahoitusta itse eri tahoilta, me hoidamme kilpailutuksen puolestasi, eikä palvelumme maksa asiakkaalle mitään. Jätä rahoitushakemus, niin otamme yhteyttä.

Usein kysytyt kysymykset

Miten saan rahoitusta, jos haluan ostaa kalustoa yritykselleni?

Ota yhteyttä rahoittajaan puhelimitse, sähköpostilla tai verkkolomakkeella ja kerro, millaista kalustoa olet hankkimassa. Rahoittaja käy kanssasi läpi yrityksesi tilanteen ja hankinnan taustat, minkä jälkeen sinulle esitetään sopiva rahoitusmuoto ja sopimusaika. Käytännössä prosessi ei eroa merkittävästi siitä, hankitko ensimmäisen koneesi vai laajennat olemassa olevaa kalustoa. Hyvin erikoiset tai vaikeasti jälleenmyytävät koneet ovat oma lukunsa: niiden kohdalla rahoittaja voi pyytää lisäselvityksiä ennen päätöstä.

Mulla on kalustoa ja haluaisin ostaa lisää, mistä saisin rahoitusta siihen?

Olemassa oleva kalusto on rahoittajan silmissä usein etu, koska se osoittaa, että yritys osaa käyttää konepohjaista liiketoimintaa kannattavasti. Uusi hankinta käsitellään silti aina itsenäisesti, omien tietojensa perusteella. Jos vanha kone on tarkoitus myydä tai vaihtaa uuteen samassa yhteydessä, kannattaa mainita se heti ensimmäisessä yhteydenotossa. Vaihtokoneena tai käsirahana käytetty vanha laite voi nimittäin pienentää suoraan tarvittavan rahoituksen määrää.

Millaiset korot ja vakuusvaatimukset konerahoituksessa on nyt? Riittääkö ostettava kone vakuudeksi vai vaaditaanko muuta?

Rahoitettava kone riittää yleensä itse vakuudeksi, kunhan sillä on vakuusarvoa ja tunnistetiedot, eikä erillistä lisävakuutta tavallisesti tarvita. Korot ja tarkat hinnat sen sijaan määräytyvät aina tapauskohtaisesti koneen, sopimuskauden ja yrityksen tilanteen mukaan, joten niitä ei voi luvata yleispätevästi etukäteen verkossa. Kannattaa aina pyytää tarjous kirjallisena ennen päätöstä, jotta näet koko kustannuksen etkä pelkkää kuukausierää. Hyvin vanhan tai erikoisen koneen kohdalla vakuusarvo voi jäädä niin pieneksi, että rahoittaja pyytää lisäksi täydentävää vakuutta.

Kuinka nopeasti yritys saa rahoituspäätöksen koneen ostoon ja mitä papereita hakemukseen yleensä tarvitaan?

Hakemukseen kannattaa varata viimeisimmät tilinpäätöstiedot, kuvaus hankittavasta koneesta sekä arvio tulevasta työtilanteesta, esimerkiksi tilauskannasta. Päätöksen aikataulu vaihtelee rahoittajan, koneen ja hakemuksen valmiuden mukaan, emmekä lupaa tarkkaa läpimenoaikaa. Sama pätee myös silloin, kun konetta ei ole vielä edes valittu: rahoituskeskustelun voi aloittaa jo ennen ostopäätöstä. Huolellisesti etukäteen valmisteltu hakemus etenee yleensä ilman ylimääräisiä lisäkierroksia, joten valmistautuminen kannattaa aina.

Onko konerahoitus sama asia kuin yrityslaina?

Ei ole täysin sama asia, vaikka molemmat ovat rahoitusta yritykselle. Yrityslaina on yleensä vapaammin käytettävä rahoitusmuoto, kun taas konerahoitus, leasing tai osamaksu, kohdistuu aina yhteen tiettyyn koneeseen, joka toimii samalla vakuutena. Käytännön ero näkyy erityisesti siinä, että konerahoituksessa kone itsessään pienentää rahoittajan riskiä, jolloin rahoitusta voi olla helpompi saada kuin vapaaseen käyttöön tarkoitettua yrityslainaa. Koneeseen liittyvät oheiskulut, kuten kuljetus tai asennus, jäävät kuitenkin usein konerahoituksen ulkopuolelle, ja niihin osa yrityksistä hakee erikseen tavallista yrityslainaa.

Voiko konerahoitusta saada, jos yritys on vasta perustettu?

Voi, vaikka pitkä taloushistoria puuttuisi. Rahoittaja arvioi tällöin erityisesti yrittäjän taustaa, tilauskantaa ja hankittavan koneen järkevyyttä suhteessa liiketoimintaan. Käytännössä moni tuore yritys saa ensimmäisen rahoituksensa juuri konetta vastaan, koska kone itsessään pienentää rahoittajan riskiä verrattuna vakuudettomaan lainaan. Jos yrityksellä ei ole vielä minkäänlaista näyttöä tulevista töistä, rahoittaja voi silti suositella hankinnan lykkäämistä tai pienempää konetta, kunnes toiminta on ehtinyt vakiintua.

Aiheesta lisää

• Leasingrahoitus koneille ja raskaalle kalustolle
• Osamaksurahoitus työkoneille
• Rahoituslaskuri
• Hae rahoitusta