Maansiirtokoneen rahoitus: opas dumppereille ja tiehöylille

Maansiirtokoneen, kuten dumpperin, puskukoneen tai tiehöylän, voi rahoittaa sitomatta koko kauppasummaa kerralla kahdella tavalla: leasingilla tai osamaksulla. Leasingissa rahoitusyhtiö omistaa koneen sopimuskauden ajan ja sinä maksat siitä kuukausivuokraa, osamaksulla kone on omistuksessasi heti ja velka lyhenee kuukausierissä. Molemmissa tavoissa rahoitettava kone toimii yleensä itse vakuutena, ja sopimuskausi mitoitetaan koneen käyttöiän mukaan, tyypillisesti 12-72 kuukauteen.

Sisällys

• Ydinkohdat
• Mitä maansiirtokoneita rahoitus kattaa?
• Leasing vai osamaksu maansiirtokoneen hankintaan?
• Rahoitetaanko myös vanhempia ja käytettyjä koneita?
• Riittääkö maansiirtokone itse rahoituksen vakuudeksi?
• Miten sopimuskausi kannattaa valita raskaalle kalustolle?
• Miten rahoituksen hakeminen käytännössä etenee?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset

Ydinkohdat

Jos ehdit lukea vain tämän kohdan, tässä on maansiirtokoneen rahoituksen tärkeimmät asiat tiivistettynä.

Mitä maansiirtokoneita rahoitus kattaa?

Maansiirtokoneilla tarkoitetaan raskasta kalustoa, jota käytetään maa-ainesten siirtoon, tasaukseen ja pohjarakenteiden tekoon. Yleisin niistä on kaivinkone, jonka rahoituksesta kerromme tarkemmin kaivinkoneen rahoitusta käsittelevässä oppaassamme. Tässä artikkelissa käydään läpi muut yleiset konetyypit maarakennusyrityksen kalustossa:

• Dumpperi kuljettaa maa-ainesta työmaan sisällä, useimmiten nelivetoisena ja maastokelpoisena.
• Puskukone eli puskutraktori tasaa ja työntää maata telaketjujen varassa, ja raskaimmat mallit painavat kymmeniä tonneja.
• Tiehöylä tasaa tien pintaa ja pohjakerroksia terällään, sekä uudisrakentamisessa että kunnossapidossa.
• Jyrä tiivistää maa-ainesta ja asfalttia, kevyistä käsijyristä isoihin itsekulkeviin malleihin.

Rahoituksen kannalta konetyypillä ei ole suurta merkitystä. Sekä leasing että osamaksu toimivat samalla logiikalla dumpperille, puskukoneelle, tiehöylälle ja jyrälle. Ratkaisevaa on koneen vakuusarvo ja käyttöikä, riippumatta koneen nimikkeestä tai mallista.

Monessa hankinnassa rahoitetaan samalla sopimuksella myös koneen lisälaitteet, kuten tiehöylän terät tai puskukoneen etulevyn vaihtomallit. Tämä on tavallista, koska maansiirtotyö on usein kausiluonteista: kesällä kalusto on tiiviissä käytössä ja talvella työmaat voivat olla hiljaisempia, mikä kannattaa ottaa huomioon jo sopimuskautta suunnitellessa.

Leasing vai osamaksu maansiirtokoneen hankintaan?

Leasing ja osamaksu ovat maansiirtokoneen rahoituksen kaksi pääasiallista tapaa, ja ero niiden välillä näkyy ennen kaikkea omistuksessa ja kirjanpidossa. Leasingissa rahoitusyhtiö omistaa koneen sopimuskauden ajan, ja sinä maksat tasaista vuokraa, joka on vähennyskelpoinen kuluerä eikä näy taseessa velkana. Leasingvuokra sisältää tämänhetkisen 25,5 prosentin arvonlisäveron, joka on vähennyskelpoinen, kun kone on arvonlisäverollisessa käytössä. Osamaksussa kone on omistuksessasi heti kaupanteosta lähtien, velka näkyy taseessa ja lyhenee kuukausittain, ja koneesta tehdään normaali menojäännöspoisto, enintään 25 prosenttia vuodessa.

Moni maanrakennusyrittäjä valitsee osamaksun raskaalle, pitkään käytössä pysyvälle koneelle kuten tiehöylälle tai puskukoneelle, koska poistot halutaan omaan kirjanpitoon heti. Dumpperikalustossa, jota vaihdetaan useammin, leasing voi olla luontevampi valinta, koska konetta ei tarvitse sitoa taseeseen pitkäksi aikaa. Tarkan rahoituslaskelman molemmista vaihtoehdoista saa rahoituslaskurista ja rahoittajan henkilökunnalta.

Valinnassa kannattaa punnita myös yrityksen kassatilannetta. Jos käyttöpääomaa halutaan säästää eikä konetta tarvita omaan taseeseen, leasing pitää kuukausikulun tasaisena ja ennakoitavana. Jos taas tavoitteena on kerryttää omaa konekantaa ja hyödyntää poistot heti verotuksessa, osamaksu on suoraviivaisempi tapa edetä.

Rahoitetaanko myös vanhempia ja käytettyjä koneita?

Tämä onnistuu. Sekä uudet että käytetyt maansiirtokoneet käyvät rahoituksen kohteeksi, eikä koneen ikä sinänsä ole este. Ratkaisevaa on koneen vakuusarvo: onko se vielä tunnistettavissa ja säilyykö sen arvo sopimuskauden ajan. Tämä koskee yhtä lailla kymmenen vuotta vanhaa dumpperia kuin tehtaalta juuri tullutta uutta konetta.

Ostokanavallakaan ei ole suurta merkitystä. Maansiirtokone voi tulla konekauppiaalta, toiselta yrittäjältä yrittäjien välisenä kauppana tai ulkomailta tuotuna. Jokaisessa tilanteessa rahoittaja selvittää myyjän taustat ja koneen tunnistetiedot, jotta kauppa on turvallinen molemmille osapuolille. Jos haluat lukea tarkemmin, miten eri ostotilanteet vaikuttavat rahoitukseen, käytetyn koneen rahoituksesta kertova opas käy asian läpi kanavittain.

Vanhemmalle tai paljon käytetylle koneelle rahoittaja voi kuitenkin pyytää suurempaa käsirahaa tai lyhyempää sopimuskautta, koska koneen arvon lasku voi olla nopeampaa käyttöiän loppupäässä. Kone voi silti saada rahoituksen: sopimuksen ehdot mitoitetaan tällöin koneen todellisen jäljellä olevan arvon mukaan.

Käytettyjen maansiirtokoneiden markkina on Suomessa vilkas, koska maarakennus- ja kuljetusalan yritykset uusivat kalustoaan tiuhaan ja vanhempi kone päätyy usein suoraan seuraavalle yrittäjälle. Tämä tekee yrittäjien välisistä kaupoista ja huutokaupoista tavallisen ostokanavan, ja rahoitus on rakennettu vastaamaan juuri tätä käytäntöä.

Riittääkö maansiirtokone itse rahoituksen vakuudeksi?

Pääsääntöisesti kyllä. Rahoitettavan koneen edellytetään olevan vakuusarvollinen ja sisältävän tunnistetiedot, esimerkiksi runkonumeron tai muun yksilöivän merkinnän, jonka avulla kone voidaan tarvittaessa jäljittää ja tunnistaa. Kun nämä ehdot täyttyvät, erillistä lisävakuutta ei yleensä tarvita, koneesta itsestään riittää.

Vakuusarvo tarkoittaa käytännössä sitä, kuinka paljon konetta voitaisiin todennäköisesti myydä, jos sopimus jouduttaisiin purkamaan kesken kauden. Uudella koneella tämä on yksinkertaista arvioida listahinnan pohjalta, käytetyllä koneella rahoittaja katsoo ikää, käyttötunteja ja kunnon dokumentaatiota.

Poikkeus tästä pääsäännöstä koskee koneita, joista puuttuvat tunnistetiedot kokonaan, tai joiden arvo on käytännössä olematon esimerkiksi pitkän seisonta-ajan tai huonon kunnon vuoksi. Tällaisille koneille rahoitusta on vaikea järjestää, koska sopimuskauden päätyttyä vakuutta ei jäisi jäljelle.

Käytännössä tunnistetiedot tarkoittavat esimerkiksi valmistajan runkonumeroa tai konekohtaista sarjanumeroa, ja jos kyseessä on tieliikennekäyttöön rekisteröity kone, kuten osa tiehöylistä, myös rekisteritunnusta. Näiden tietojen pitää löytyä ja täsmätä hakemuksessa annettuihin tietoihin, jotta rahoittaja voi todeta koneen olevan juuri se, josta rahoitusta haetaan.

Miten sopimuskausi kannattaa valita raskaalle kalustolle?

Sopimuskausi tarkoittaa aikaa, jonka kuluessa leasingvuokra tai osamaksuerät maksetaan, ja se on maansiirtokoneille tyypillisesti 12-72 kuukautta. Oikea kausi riippuu koneen käyttöiästä ja siitä, kuinka intensiivisesti konetta käytetään.

Esimerkiksi raskas tiehöylä, jota käytetään ympäri vuoden tienpidossa, kestää usein pitkän sopimuskauden, jopa lähelle 72 kuukautta, koska koneen tekninen käyttöikä on pitkä. Kevyempi, useammin vaihdettava dumpperi taas sopii paremmin lyhyempään, esimerkiksi 36-48 kuukauden sopimukseen, koska kalusto uusitaan tiheämmin. Tämä on havainnollinen esimerkki eikä tarjous: tarkan laskelman saat rahoituslaskurista ja henkilökunnalta.

Liian pitkä sopimuskausi suhteessa koneen todelliseen käyttöikään voi johtaa tilanteeseen, jossa kone on teknisesti loppuun käytetty ennen kuin sopimus päättyy. Siksi sopimuskausi kannattaa suhteuttaa realistisesti koneen odotettuun käyttöikään. Näin kuukausierä pysyy järkevällä tasolla koko sen ajan, kun kone on vielä täydessä käytössä.

Miten rahoituksen hakeminen käytännössä etenee?

Rahoituksen hakeminen etenee muutaman selkeän vaiheen kautta. Ensin otat yhteyttä joko soittamalla, sähköpostilla tai lomakkeella, jonka jälkeen käydään läpi yrityksesi tilanne paitsi taloustietojen myös keskustelun kautta. Aari Rahoitus on kotimainen konerahoituksen asiantuntija, joka kilpailuttaa rahoituksen usealla rahoittajalla puolestasi, jolloin sinun ei tarvitse hakea rahoitusta erikseen eri tahoilta.

Keskustelun perusteella suositellaan sopivaa rahoitusmuotoa ja sopimusaikaa, mutta päätöksen teet aina itse. Kun luottohakemus ja luottopäätös ovat valmiina, saat rahoituslaskelman nähtäväksi ja käytte sen yhdessä läpi ennen kuin mitään allekirjoitetaan.

Jos päädyt tarjottuun rahoitukseen, koneen vakuutukset ja mahdollinen rekisteröinti hoidetaan puolestasi, jotta kone on käyttövalmis heti kun se saapuu. Jos päätös on kielteinen, käydään yhdessä läpi todennäköiset syyt ja mietitään, millä askelmerkeillä hankinta voisi onnistua myöhemmin.

Hakemukseen kannattaa varata valmiiksi muutama perustieto, jotta käsittely etenee sujuvasti:

• koneen tiedot: merkki, malli, ikä tai vuosimalli ja mahdolliset käyttötunnit
• kauppahinta ja tieto siitä, ostetaanko kone kauppiaalta, toiselta yrittäjältä vai ulkomailta
• yrityksen taloustiedot, esimerkiksi viimeisin tilinpäätös
• tieto mahdollisesta vaihtokoneesta, jos sitä on tarkoitus käyttää käsirahana tai ensimmäisenä eränä

Yhteenveto

Maansiirtokoneen, olipa kyseessä dumpperi, puskukone, tiehöylä tai jyrä, voi rahoittaa leasingilla tai osamaksulla samoilla periaatteilla kuin muutakin raskasta kalustoa. Kone toimii yleensä itse vakuutena, kunhan sillä on vakuusarvo ja tunnistetiedot, ja sopimuskausi mitoitetaan koneen käyttöiän mukaan, tyypillisesti 12-72 kuukauteen.

Sekä uudet että käytetyt koneet käyvät, ostokanavasta riippumatta. Valinta leasingin ja osamaksun välillä riippuu siitä, halutaanko kone omaan taseeseen heti vai vuokrattavaksi ilman että se näkyy velkana.

Jos harkitset maansiirtokoneen hankintaa etkä ole varma, kannattaisiko leasing vai osamaksu juuri sinun tilanteeseesi, kysy asiaa suoraan. Aari Rahoitus kilpailuttaa rahoituksen puolestasi usealla rahoittajalla, ja saat vastauksen oikealta ihmiseltä puhelimessa tai sähköpostitse. Jätä rahoitushakemus tästä, niin käymme tilanteesi läpi yhdessä.

Usein kysytyt kysymykset

Voiko dumpperin rahoittaa samalla tavalla kuin muut maansiirtokoneet?

Kyllä, dumpperi rahoitetaan täsmälleen samoilla periaatteilla kuin kaivinkone, puskukone tai tiehöylä. Leasing ja osamaksu toimivat molemmat, ja kone itse toimii vakuutena, kun sillä on vakuusarvo ja tunnistetiedot. Paljon erikoisvarusteita tai lisälaitteita sisältävän dumpperin arvo kannattaa selvittää etukäteen erikseen, koska ne vaikuttavat koneen kokonaisvakuusarvoon.

Sopiiko leasing vai osamaksu puskukoneelle paremmin?

Molemmat rahoitusmuodot sopivat puskukoneelle, ja valinta riippuu lähinnä siitä, halutaanko kone omaan taseeseen heti vai käyttöön ilman että se näkyy velkana. Hyvin vanhalle tai paljon käytetylle puskukoneelle jäännösarvon asettaminen voi olla vaikeaa, jolloin osamaksu on usein suoraviivaisempi reitti kuin leasing.

Voiko tiehöylän, joka ostetaan ulkomailta, rahoittaa suomalaiselle yritykselle?

Kyllä, kunhan rahoituksen hakija on suomalainen yritys. Itse kone voi tulla mistä tahansa, ja rahoittaja selvittää tällöin myyjän taustat tavallista tarkemmin, koska ammattimaista kotimaista välikättä ei ole mukana kaupassa. Rahoitus suomalaiselta rahoittajalta edellyttää, että myös ostava yritys on suomalainen.

Onko käsiraha pakollinen maansiirtokoneen osamaksurahoituksessa?

Käsiraha ei ole ehdoton pakko, mutta se kuuluu tavallisesti osamaksusopimukseen, yleensä alkaen 10 prosentista ja useimmiten noin 20 prosenttia kauppahinnasta. Vanha kone voi toimia käsirahana uuden hankinnassa. Jos vaihtokoneessa on vielä velkaa jäljellä, käsirahana käytettävä summa pienenee jäljellä olevan velan verran.

Kuinka pitkä sopimuskausi tiehöylälle tai jyrälle kannattaa valita?

Sopimuskausi on yleensä 12-72 kuukautta, ja pidempi kausi sopii koneelle, jonka käyttöikä on pitkä ja käyttöaste tasainen ympäri vuoden. Hyvin intensiivisessä, esimerkiksi ympärivuorokautisessa käytössä olevalle koneelle kannattaa harkita lyhyempää sopimuskautta, ettei sopimus ylitä koneen todellista jäljellä olevaa käyttöikää.

Mitä tapahtuu, jos maansiirtokoneen rahoitushakemus hylätään?

Kielteisen päätöksen jälkeen käydään yhdessä läpi todennäköiset syyt ja mietitään askelmerkit, joiden avulla hankinta voisi tulevaisuudessa onnistua. Joskus paras ratkaisu on siirtää hankintaa myöhemmäksi, esimerkiksi kunnes yrityksen tilauskanta tai taloushistoria on vahvempi, ja silloin kannattaa odottaa sopivampaa hetkeä.