Käytetyn koneen rahoitus: opas kaikkiin ostotapoihin

Kyllä, käytettyyn työkoneeseen saa rahoitusta yhtä hyvin kuin uuteenkin. Sekä leasing että osamaksu toimivat käytetylle kalustolle, olipa kone ostettu konekauppiaalta, toiselta yrittäjältä, huutokaupasta tai ulkomailta. Ratkaisevaa on koneen vakuusarvo: rahoittaja katsoo, onko kone tunnistettavissa ja säilyykö sen arvo koko sopimuskauden ajan. Tässä oppaassa käydään läpi, miten käytetyn koneen rahoitus käytännössä toimii eri ostotilanteissa ja mitä hakemukseen kannattaa varata.

Sisällys

• Ydinkohdat
• Saako käytettyyn koneeseen rahoitusta?
• Mitä eroa on käytetyn ja uuden koneen rahoituksessa?
• Sopiiko käytettyyn koneeseen paremmin leasing vai osamaksu?
• Miten rahoitus toimii, kun kone ostetaan konekauppiaalta?
• Miten rahoitus toimii, kun kone ostetaan toiselta yrittäjältä?
• Onnistuuko rahoitus huutokaupasta tai konkurssipesästä ostetulle koneelle?
• Onnistuuko rahoitus, kun kone tuodaan ulkomailta?
• Mitä tietoja käytetyn koneen rahoitushakemukseen tarvitaan?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset
• Aiheesta lisää

Ydinkohdat

Jos ehdit lukea vain tämän kohdan, tässä on käytetyn koneen rahoituksen tärkeimmät asiat tiivistettynä.

Sama logiikka toistuu läpi koko oppaan: kone toimii vakuutena, ja sen arvo ratkaisee rahoituksen ehdot, ostotavasta riippumatta. Seuraavat osiot käyvät läpi, miten tämä näkyy käytännössä eri tilanteissa.

Saako käytettyyn koneeseen rahoitusta?

Kyllä. Rahoitusyhtiöt rahoittavat käytettyjä työkoneita täsmälleen samoilla rahoitusmuodoilla kuin uusia: leasingilla ja osamaksulla. Ratkaiseva kysymys on, onko koneella riittävä vakuusarvo ja löytyykö siitä tunnistetiedot, joiden avulla rahoittaja voi todeta, mistä koneesta on kyse. Aari Rahoitus muotoilee tämän omilla sivuillaan suoraan: ”Palvelemme kaikenkokoisia yrityksiä. Autamme saamaan rahoituksen myös kaikenikäisille koneille ja laitteille.”

Yleinen virheluulo on, että rahoitusta saa vain kalustoliikkeeltä ostettuun uuteen koneeseen ja käytetyn koneen ostaja jää oman pankin varaan. Käytännössä tilanne on päinvastainen: käytetty kalusto on monen konerahoittajan arkipäivää, koska suuri osa Suomessa vaihtavista työkoneista on jo aiemmin käytettyjä.

Käytännössä kymmenen vuoden ikäinen kaivinkone tai kaksikymmentä vuotta vanha traktori voi olla yhtä rahoituskelpoinen kuin tehtaalta juuri tullut vastaava kone, kunhan sen kunto ja arvo ovat kunnossa. Ostokanavallakaan ei ole suurta merkitystä: kone voi tulla konekauppiaalta, toiselta yrittäjältä, huutokaupasta tai ulkomailta. Jokaisella kanavalla on omat käytännön piirteensä, joihin palataan tämän oppaan myöhemmissä osioissa.

Käytetyn koneen rahoitus on erityisen tuttu tilanne juuri niillä toimialoilla, joilla käytetty kalusto vaihtaa omistajaa jatkuvasti: maanrakennuksessa, kuljetusalalla, metsäkoneurakoinnissa ja maataloudessa moni yrittäjä hankkii koneensa nimenomaan käytettynä uuden sijaan. Rahoittajan näkökulmasta tässä ei ole mitään erikoista. Kunhan kone on olemassa, sillä on todennettava arvo, ja se voidaan yksilöidä esimerkiksi valmistenumerolla tai rekisteritunnuksella, rahoitus etenee samaa reittiä kuin uudenkin koneen kohdalla.

Mitä eroa on käytetyn ja uuden koneen rahoituksessa?

Perusperiaate on sama molemmissa: kone toimii itse rahoituksen vakuutena, ja rahoitusmuoto valitaan sen mukaan, halutaanko kone omaan omistukseen heti vai vuokrattavaksi sopimuskaudeksi. Käytännön erot syntyvät koneen arvon arvioinnissa. Uudelle koneelle jäännösarvo tai käsiraha lasketaan suoraan listahinnasta, mutta käytetylle koneelle rahoittaja arvioi, kuinka paljon arvoa koneella on jäljellä sopimuskauden lopussa ja kuinka nopeasti se laskee.

Tästä syystä huolto- ja käyttöhistoria painavat käytetyn koneen kaupassa enemmän kuin uuden koneen kaupassa. Käyttötunnit, viimeisimmät huollot ja mahdolliset korjaukset kannattaa olla dokumentoituna, koska ne auttavat rahoittajaa muodostamaan realistisen kuvan koneen jäljellä olevasta käyttöiästä. Hyvin huollettu, kohtuullisen ikäinen kone on usein helpompi rahoittaa kuin huonosti dokumentoitu kone, jonka taustasta ei ole tarkkaa tietoa, vaikka se olisikin nimellisesti uudempi.

Tämä näkyy käytännössä myös sopimuskauden pituudessa. Vanhalle koneelle sopimuskausi sovitaan usein hieman lyhyemmäksi kuin uudelle vastaavalle koneelle, koska rahoittaja haluaa varmistaa, että kone säilyttää riittävän vakuusarvon koko sopimuksen ajan. Tämä ei sulje pois pidempää sopimusta hyväkuntoiselle koneelle: rahoittaja arvioi asian aina tapauskohtaisesti koneen kunnon ja jäljellä olevan käyttöiän perusteella.

Rahoituslaskurilla voi hahmotella suuntaa antavan arvion sekä leasingin että osamaksun kustannuksista käytetylle koneelle syöttämällä arvioidun kauppahinnan ja haluamansa sopimuskauden pituuden. Laskurin tulos on aina vain arvio, ja sitova rahoitustarjous muodostuu vasta hakemuksen käsittelyn jälkeen, kun rahoittaja on nähnyt koneen tarkat tiedot.

Koneen arvon arviointi perustuu käytännössä muutamaan asiaan: vastaavien koneiden käypään markkinahintaan, koneen kuntoon ja ikään, käyttötunteihin sekä huoltohistoriaan. Rahoittaja voi tarvittaessa pyytää myös ulkopuolisen arvion tai tarkastusraportin, erityisesti silloin, kun kyseessä on erikoisempi tai arvokkaampi kone. Tavallisimmille konetyypeille, kuten kaivinkoneille ja kuorma-autoille, markkinahintaa on yleensä helpompi arvioida kuin harvinaisemmille erikoiskoneille, koska vertailukauppoja on enemmän saatavilla.

Yksi asia pysyy samana koneen iästä riippumatta: rahoitettavan koneen on oltava vakuusarvollinen ja siinä on oltava tunnistetiedot. Tämä koskee sekä leasingia että osamaksua. Se on myös se kohta, jossa käytännössä hyvin vanhan tai huonokuntoisen koneen rahoittaminen vaikeutuu: jos koneesta ei jäisi rahoituskauden päätyttyä juuri mitään arvoa, rahoittajan on hankala lähteä mukaan.

Sopiiko käytettyyn koneeseen paremmin leasing vai osamaksu?

Molemmat rahoitusmuodot toimivat käytetylle koneelle. Valinta riippuu käyttötarpeesta ja siitä, halutaanko kone omaan taseeseen vai ei. Osamaksussa yritys omistaa koneen heti kaupanteon jälkeen, velka näkyy taseessa ja lyhenee kuukausittain, ja kone itsessään toimii vakuutena ilman erillistä vakuutta. Leasingissa maksetaan tasaista vuokraa, kone ei näy taseessa velkana, ja sopimuskauden lopussa päätetään erikseen, lunastetaanko kone vai ei.

Käytetylle koneelle ero konkretisoituu erityisesti jäännösarvon kautta. Leasingissa jäännösarvo sovitaan aina tapauskohtaisesti, ja mitä vanhempi ja kuluneempi kone on, sitä varovaisemmin jäännösarvoa yleensä asetetaan, koska arvon lasku voi kiihtyä koneen käyttöiän loppupäässä. Osamaksussa vastaava epävarmuus näkyy pikemminkin käsirahan koossa: käsiraha sovitaan tapauskohtaisesti, ja vanhemmalle tai erikoisemmalle koneelle rahoittaja voi pyytää suurempaa käsirahaa pienentääkseen omaa riskiään.

Havainnollistava laskuesimerkki: 50 000 euron käytetty kuormaaja 48 kuukauden sopimuksella voisi leasingissa tarkoittaa esimerkiksi 20 prosentin jäännösarvoa sopimuskauden lopussa, jolloin kuukausivuokra lasketaan jäljelle jäävälle osuudelle. Osamaksussa sama kone voitaisiin rahoittaa niin, että 20 prosentin käsiraha maksetaan heti ja loppuosa lyhenee kuukausierinä koko sopimuskauden ajan. Luvut ovat tässä vain havainnollinen esimerkki. Tarkat prosentit sovitaan aina konekohtaisesti sen jälkeen, kun rahoittaja on nähnyt koneen tiedot.

Verotuksen näkökulmasta molemmilla on omat etunsa myös käytetylle koneelle. Osamaksussa yritys voi tehdä koneesta normaalit verotuksen mukaiset poistot, ja koneiden menojäännöspoisto on enintään 25 prosenttia vuodessa. Leasingvuokra puolestaan on kokonaisuudessaan vähennyskelpoinen kulu, ja se sisältää kulloinkin voimassa olevan arvonlisäveron, joka on 25,5 prosenttia. Arvonlisävero on vähennyskelpoinen, jos konetta käytetään arvonlisäverollisessa toiminnassa. Käytetyn koneen kaupassa kannattaa lisäksi muistaa, että jos myyjä on yksityishenkilö tai kauppaan sovelletaan käytetyn tavaran marginaaliverotusta, arvonlisäveroa ei välttämättä ole erikseen vähennettävissä. Tämä kannattaa aina tarkistaa kirjanpitäjältä ennen kaupantekoa.

Moni maanrakennus- tai kuljetusyrittäjä valitsee osamaksun, koska kone jää joka tapauksessa pitkäksi aikaa käyttöön ja poistot halutaan omaan kirjanpitoon heti. Toinen, jolle koneen käyttöaika on rajatumpi tai joka haluaa pitää taseen kevyempänä, päätyy useammin leasingiin. Tarkan rahoituslaskelman molemmista vaihtoehdoista saa rahoituslaskurista ja rahoittajan henkilökunnalta.

Miten rahoitus toimii, kun kone ostetaan konekauppiaalta?

Konekauppiaalta ostettaessa rahoitusprosessi on usein kaikista suoraviivaisin, koska kauppias tuntee koneen taustan ja pystyy toimittamaan tarvittavat tiedot valmiiksi koottuna. Monilla koneliikkeillä on valmis rutiini rahoituksen järjestämiseen: kauppias välittää koneen ja asiakkaan tiedot rahoittajalle, joka laskee rahoitusvaihtoehdot ja lähettää laskelman sekä kauppiaalle että ostajalle yhdessä tarkastettavaksi.

Osa konekauppiaista tarjoaa rahoituksen järjestämisen suoraan osana kauppaa. Ostajan kannalta tämä tarkoittaa, että rahoitus hoituu samassa yhteydessä kuin itse konekauppa. Rahoituksen voi kuitenkin yhtä hyvin hakea myös suoraan itse, vaikka kone olisikin löytynyt kauppiaan kautta.

Osa liikkeistä myöntää käytetylle koneelle myös oman lisätakuun, mikä voi helpottaa koneen arvon arviointia rahoitushakemuksessa. Tällaista takuuta ei kuitenkaan aina ole saatavilla, ja rahoittaja arvioi koneen kunnon ja huoltohistorian tavalliseen tapaan silloinkin, kun erillistä takuuta ei ole.

Käytetyn koneen etu kauppiaan kautta ostettaessa on dokumentaatio: huoltohistoria, mahdollinen takuu ja tarkastusraportti ovat usein valmiina, mikä nopeuttaa koneen arvon arviointia. Tämä ei automaattisesti takaa rahoitusta, mutta valmis dokumentaatio nopeuttaa hakemuksen käsittelyä huomattavasti verrattuna tilanteeseen, jossa koneesta tiedetään vain se, mitä myyjä itse kertoo.

Miten rahoitus toimii, kun kone ostetaan toiselta yrittäjältä?

Yrittäjien välinen konekauppa, eli kone ostetaan suoraan toiselta yritykseltä ilman konekauppiasta, on rahoituskelpoinen tilanne siinä missä kauppiaskauppakin. Ero syntyy siitä, ettei mukana ole ammattimaista välikättä, joka olisi koonnut valmiiksi kaikkia tarvittavia tietoja. Siksi rahoittaja selvittää tällaisessa kaupassa tavallista tarkemmin sekä koneen että myyjän taustan, jotta kauppa on turvallinen molemmille osapuolille.

Käytännössä hakemukseen tarvitaan koneen tarkat tiedot, kauppakirja tai kauppaehdotus sekä myyjän perustiedot. Ostajan kannattaa varautua siihen, että rahoittaja saattaa kysyä lisäkysymyksiä tai pyytää täydentäviä asiakirjoja, koska taustatietoa ei ole valmiiksi koottu samalla tavalla kuin liikkeen kautta ostettaessa. Tämä on normaali osa prosessia: iso osa rahoitettavista käytetyistä koneista vaihtaa omistajaa juuri yrittäjältä toiselle.

Käytännön vinkkinä kannattaa aina laatia kirjallinen kauppakirja, vaikka kauppa tehtäisiin tutulle yrittäjälle. Kauppakirjaan kirjatut koneen tiedot, kauppahinta ja mahdolliset takuuehdot nopeuttavat rahoittajan käsittelyä ja vähentävät myöhempien epäselvyyksien riskiä.

Yksi asia kannattaa tarkistaa erityisesti yrittäjien välisessä kaupassa: onko koneessa vielä jäljellä olevaa rahoitusta tai muuta vakuutta aiemmalta omistajalta. Jos myyjän kone on esimerkiksi vielä osamaksulla tai leasingsopimuksen alaisena, kauppa pitää järjestää niin, että vanha rahoitus puretaan tai siirretään asianmukaisesti, ennen kuin uusi rahoitus voidaan myöntää ostajalle. Tämä on tavallinen, hoidettavissa oleva asia, mutta kannattaa ottaa puheeksi rahoittajan kanssa heti hakemuksen alkuvaiheessa.

Onnistuuko rahoitus huutokaupasta tai konkurssipesästä ostetulle koneelle?

Kyllä, myös huutokaupasta tai konkurssipesästä ostettu kone voidaan rahoittaa, kunhan se täyttää samat perusvaatimukset kuin mikä tahansa muu käytetty kone: vakuusarvo ja tunnistettavuus. Suurin käytännön ero muihin ostotapoihin on aikataulu. Huutokaupoissa ja konkurssipesän myynneissä maksuaika on usein lyhyt, ja tarjouksen jättäjän täytyy pystyä osoittamaan rahoituksen olevan järjestyksessä nopeasti kaupan varmistuttua.

Huutokaupasta tai konkurssipesästä ostettaessa koneen taustatietoja on usein saatavilla vähemmän kuin kauppiaalta tai tutulta yrittäjältä ostettaessa. Huoltohistoria voi olla puutteellinen, eikä konetta aina pääse testaamaan yhtä perusteellisesti ennen tarjouksen jättämistä. Tämä ei estä rahoitusta, mutta se kannattaa ottaa huomioon jo tarjousta suunniteltaessa: mitä paremmin pystyt kuvailemaan koneen kunnon ja käyttötarkoituksen rahoittajalle etukäteen, sitä sujuvammin hakemus etenee, kun voittava tarjous on tehty.

Ennen tarjouksen jättämistä kannattaa varmistaa koneen tunnistetiedot ja mahdollinen huoltohistoria niin tarkasti kuin huutokauppatilanteessa on mahdollista, sillä kaupan jälkeen näihin ei enää pääse vaikuttamaan. Mitä tarkemmin nämä tiedot on koottu jo tarjousvaihetta varten, sitä nopeammin rahoitushakemuskin etenee kaupan varmistuttua.

Tämän vuoksi kannattaa selvittää rahoitusvaihtoehdot etukäteen, ennen kuin lähtee tarjoamaan konetta huutokaupassa. Kun rahoituskeskustelu on käyty jo etukäteen ja rahoittaja tietää, millaisesta konehankinnasta on kyse, kaupan loppuunsaattaminen lyhyelläkin aikataululla on huomattavasti helpompaa kuin jos rahoitusasia lähtee liikkeelle vasta voitetun tarjouksen jälkeen.

Onnistuuko rahoitus, kun kone tuodaan ulkomailta?

Kyllä, ulkomailta ostetun käytetyn koneen voi rahoittaa siinä missä kotimaisenkin, kunhan rahoituksen hakija on suomalainen yritys. Rahoittajat eivät voi myöntää rahoitusta ulkomaiselle yritykselle, mutta suomalaisen yrityksen tekemä konehankinta ulkomaiselta myyjältä on tavallinen ja rahoituskelpoinen tilanne.

Ulkomailta tuotavan koneen kohdalla rahoittaja kiinnittää huomiota samoihin asioihin kuin kotimaisessakin kaupassa, mutta käytännön työ on usein raskaampaa: kauppakirjat ja koneen tekniset tiedot voivat olla vieraalla kielellä, ja koneen tunnistetiedot pitää pystyä varmistamaan tuontimaan dokumenttien perusteella. Myyjän taustan selvittäminen korostuu erityisesti silloin, kun kauppa tehdään yrittäjältä toiselle ulkomailla, ilman kotimaista konekauppiasta väliportaana.

Käytännön esimerkkinä: jos suomalainen maanrakennusyritys ostaa käytetyn kaivinkoneen esimerkiksi Saksasta tai Ruotsista, rahoittaja tarvitsee kauppakirjan lisäksi koneen tekniset tiedot ja tunnistetiedot samassa laajuudessa kuin kotimaisessakin kaupassa. Kuljetusaikataulu kannattaa ottaa huomioon jo rahoitusta hakiessa, sillä koneen on oltava tunnistettavissa ja arvioitavissa, ennen kuin lopullinen rahoituspäätös voidaan tehdä.

Kuljetuksen ja mahdollisen kuljetusvakuutuksen järjestäminen kannattaa sopia jo ennen kaupantekoa, sillä rahoittaja haluaa nähdä koneen olevan turvallisesti ja jäljitettävästi matkalla Suomeen ennen rahoituspäätöksen viimeistelyä. Tämä korostuu erityisesti isommissa koneissa, kuten kuorma-autoissa ja maatalouskoneissa, joiden kuljetus vie enemmän aikaa kuin pienemmän lisälaitteen tuonti.

Mitä tietoja käytetyn koneen rahoitushakemukseen tarvitaan?

Käytetyn koneen rahoitushakemus vaatii pääosin samat tiedot riippumatta siitä, mistä kone ostetaan. Tyypillisesti tarvitaan:

• koneen tiedot: merkki, malli, vuosimalli, käyttötunnit ja tunnistenumero
• kauppakirja tai kauppaehdotus, josta käy ilmi kauppahinta ja osapuolet
• myyjän perustiedot, erityisesti jos kyseessä on yrittäjien välinen kauppa tai ulkomainen myyjä
• yrityksen taloustiedot, esimerkiksi viimeisin tilinpäätös tai välitilinpäätös
• tieto mahdollisesta vaihtokoneesta, jos se on tarkoitus käyttää käsirahana tai leasingin ensimmäisenä eränä
• mahdollinen ulkopuolinen kuntotarkastus tai arvio, jos rahoittaja pyytää sitä erikseen erikoisemman tai arvokkaamman koneen kohdalla

Näiden tietojen pohjalta rahoittaja tekee luottopäätöksen ja lähettää rahoituslaskelman tarkastettavaksi. Puuttuva tieto, esimerkiksi koneen huoltohistoria tai vasta yksi tilinpäätös, johtaa yleensä lisäkysymyksiin tai tarkempaan keskusteluun tilanteesta ennen päätöstä. Se ei sellaisenaan tarkoita kielteistä lopputulosta.

Selkeä ja täydellinen hakemus on erityisen tärkeä silloin, kun konetta ei ole ostettu kauppiaalta, koska kaikki tiedot tulevat tällöin suoraan ostajalta ja myyjältä ilman liikkeen omaa dokumentaatiota. Kun tiedot on koottu, rahoittaja pystyy tekemään luottopäätöksen ja laatimaan rahoituslaskelman käytyjen tietojen pohjalta. Laskelma käydään aina yhdessä läpi ennen kuin mihinkään sitoudutaan, joten sinä päätät viime kädessä, sopiiko esitetty rahoitusratkaisu tilanteeseesi. Jos hakemuksessa on puutteita tai koneen taustasta jää avoimia kysymyksiä, rahoittaja ottaa yhteyttä ja pyytää tarkennuksia, ennen kuin päätöstä tehdään lopullisesti.

Yhteenveto

Käytetyn koneen rahoitus toimii samoilla periaatteilla kuin uuden koneen rahoitus: leasing ja osamaksu ovat molemmat käytettävissä, ja ratkaiseva tekijä on koneen vakuusarvo ja tunnistettavuus. Ostokanava, oli se sitten konekauppias, toinen yrittäjä, huutokauppa, konkurssipesä tai ulkomainen myyjä, vaikuttaa lähinnä siihen, kuinka paljon taustatietoa hakemukseen tarvitaan ja kuinka nopeasti asian kanssa on edettävä.

Mitä paremmin koneen tausta ja kunto on dokumentoitu, sitä sujuvammin rahoitushakemus etenee. Kun tämä pohjatyö on tehty, käytetyn koneen rahoittaminen ei käytännössä eroa juurikaan uuden koneen rahoittamisesta. Käytetyn koneen rahoitus on Suomessa yksi tavallisimmista tavoista hankkia kalustoa.

Verotuksen ja kirjanpidon yksityiskohdat kannattaa aina tarkistaa omalta kirjanpitäjältä, sillä ne voivat vaihdella kaupan tarkkojen ehtojen mukaan. Jos oma tilanne tuntuu monimutkaiselta, kannattaa kysyä rahoittajalta suoraan: hakemuksen voi jättää keskustellakseen vaihtoehdoista, vaikka konekauppa olisi vasta suunnitteilla.

Jos harkitset käytetyn koneen ostoa ja mietit, miten rahoitus kannattaisi järjestää juuri sinun tilanteessasi, kannattaa kysyä asiaa suoraan. Aari Rahoitus kilpailuttaa rahoituksen puolestasi usealla rahoittajalla, ja saat vastauksen oikealta ihmiseltä. Voit kysyä myös silloin, kun sopivaa konetta ei ole vielä löytynyt: valmiiksi selvitetty rahoitustilanne helpottaa sekä kauppiaalta että yrittäjältä ostamista, ja auttaa toimimaan nopeasti, jos sopiva kone löytyy huutokaupasta tai ulkomailta. Jätä rahoitushakemus tästä, niin käymme tilanteesi läpi yhdessä.

Usein kysytyt kysymykset

Voiko käytettyyn työkoneeseen saada rahoitusta vai rahoittavatko yhtiöt vain uusia koneita?

Käytettyyn työkoneeseen saa rahoitusta yhtä hyvin kuin uuteen. Rahoittajat arvioivat koneen vakuusarvon ja tunnistettavuuden, eivät sen ikää sinänsä. Tämä koskee yhtä lailla maanrakennus-, kuljetus-, metsäkone- kuin maatalousalankin konekantaa. Jos koneen arvo on käytännössä olematon tai sitä ei enää pysty tunnistamaan, rahoitusta on turha edes hakea, koska siitä ei jäisi rahoituskauden päätyttyä vakuutta jäljelle.

Ostaisin firmalle käytetyn kaivinkoneen, noin 80 000 euron kone. Mistä kannattaa hakea rahoitus ja mitä se tulee maksamaan?

Tällaisen kokoluokan konehankintaan sopivat sekä leasing että osamaksu, ja kannattaa pyytää laskelma molemmista ennen päätöstä. Rahoituksen kustannus riippuu sopimuskaudesta, käsirahan tai ensimmäisen erän suuruudesta ja koneen arvioidusta jäännösarvosta, joten tarkkaa hintaa ei voi antaa yleispätevästi. Esimerkiksi 80 000 euron kone 48 kuukauden sopimuksella on tyypillinen laskuesimerkki, jonka voi ajaa rahoituslaskurilla suuntaa antavasti, mutta sitovan tarjouksen saa vasta hakemuksen käsittelyn jälkeen. Kannattaa myös muistaa, että mahdollinen vaihtokone voi pienentää tarvittavan käsirahan tai ensimmäisen erän määrää. Yksi asia voi silti hidastaa laskelmaa: jos koneen kunto tai tausta on vielä auki, tarjous pysyy alustavana, kunnes lisätiedot on toimitettu.

Miten rahoitus toimii, kun kone ostetaan suoraan toiselta yrittäjältä ilman konekauppiasta?

Yrittäjien välinen kauppa on rahoituskelpoinen samalla tavalla kuin kauppiaalta ostaminen, mutta hakemukseen tarvitaan enemmän tietoa itse, koska ammattimaista välikättä ei ole. Kauppakirja, koneen tunnistetiedot ja myyjän perustiedot ovat tässä tilanteessa erityisen tärkeitä. Suuri osa käytetyistä koneista vaihtaa omistajaa juuri tällä tavalla, joten rahoittajilla on vakiintunut tapa käsitellä tällaisia hakemuksia. Ainoa käytännön mutka syntyy silloin, kun myyjän taustaa ei pystytä riittävästi selvittämään. Silloin rahoittaja pyytää yleensä lisäselvityksiä ennen kuin hakemusta viedään eteenpäin.

Onnistuuko käytetyn koneen rahoitus, jos kone on ostettu huutokaupasta?

Kyllä, huutokaupasta ostettu kone voidaan rahoittaa, kunhan se täyttää tavalliset vakuusarvo- ja tunnistettavuusvaatimukset. Käytännön haaste on aikataulu, koska huutokauppojen maksuajat ovat usein lyhyitä. Sama koskee konkurssipesästä ostettuja koneita, joissa maksuaikataulu on usein yhtä tiukka. Kannattaa muistaa, että valmistelematon rahoitusasia voi jäädä kesken lyhyen maksuajan takia, jos sitä ei ole hoidettu kuntoon jo ennen tarjouksen jättämistä.

Voiko ulkomailta tuodun käytetyn koneen rahoittaa suomalaiselle yritykselle?

Kyllä, kunhan rahoituksen hakija on suomalainen yritys. Kone voi tulla mistä tahansa, mutta rahoitusta ei voida myöntää ulkomaiselle yritykselle. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että EU:n ulkopuolelta tuotu kone vaatii usein hieman enemmän dokumentaatiota kuin toisesta EU-maasta tuotu vastaava kone. Ulkomainen ostaja on tästä ainoa poikkeus: silloin suomalainen rahoittaja ei voi järjestää rahoitusta, vaikka kone päätyisikin käyttöön Suomessa.

Onko käytetylle koneelle olemassa leasing-vaihtoehtoa, vai toimiiko käytetylle koneelle vain osamaksu?

Leasing toimii myös käytetylle koneelle. Ainoa käytännön ero uuteen koneeseen on se, että jäännösarvo sovitaan varovaisemmin, koska koneen arvon kehitys sopimuskauden aikana on vaikeampi ennustaa. Hyvin vanhalle tai erikoiselle koneelle jäännösarvo voi jäädä niin pieneksi, että osamaksu toimii käytännössä paremmin: omistus siirtyy heti, eikä jäännösarvoa tarvitse arvailla.

Onko käytetylle koneelle ikäraja tai käyttötuntien yläraja, jonka jälkeen rahoitusta ei enää saa?

Jokainen kone arvioidaan tapauskohtaisesti sen vakuusarvon perusteella, eikä rahoittajilla ole kiinteää ikä- tai tuntirajaa. Ratkaisevaa on koneen vakuusarvo suhteessa sopimuskauteen: mitä vanhempi tai kuluneempi kone on, sitä lyhyempi sopimuskausi tai suurempi käsiraha yleensä tarvitaan. Käytännössä kaksikymmentä vuotta vanha, hyvin huollettu traktori voi silti saada pidemmänkin sopimuskauden, jos huoltohistoria ja käyttötunnit tukevat sitä. Nyrkkisääntönä voi pitää, että mitä pidempi sopimuskausi haetaan, sitä tärkeämmäksi koneen kunto ja jäljellä oleva käyttöikä nousevat arvioinnissa.

Aiheesta lisää

• Konerahoitus: kattava opas yrityksen kone- ja kalustohankinnan rahoittamiseen
• Leasingrahoitus
• Osamaksurahoitus