Linja-auton rahoitus: leasing ja osamaksu tilausajoyritykselle

Linja-auton voi rahoittaa kahdella tavalla: rahoitusleasingilla tai osamaksulla. Molemmat sopivat sekä uusiin että käytettyihin busseihin, ja rahoitus onnistuu myös silloin, kun auto ostetaan toiselta liikennöitsijältä tai ulkomailta. Osamaksussa bussi siirtyy omistukseesi heti ja toimii itse rahoituksen vakuutena. Leasingissa maksat autosta kuukausivuokraa ja voit lunastaa sen sopimuskauden lopussa itsellesi. Tässä oppaassa käydään läpi, kumpi tapa sopii mihinkin tilanteeseen ja mitä rahoittaja odottaa henkilökuljetusyrityksen hakemukselta.

Sisällys

• Ydinkohdat
• Miten linja-auton hankinnan voi rahoittaa?
• Sopiiko leasing vai osamaksu paremmin linja-autoon?
• Voiko käytetyn linja-auton tai pikkubussin rahoittaa?
• Miten ulkomailta ostetun bussin rahoitus toimii?
• Mitä rahoittaja katsoo henkilökuljetusyrityksen hakemuksesta?
• Miten sopimuskausi ja käsiraha kannattaa mitoittaa?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset
• Aiheesta lisää

Ydinkohdat

Miten linja-auton hankinnan voi rahoittaa?

Linja-auton hankintaan käytetään yleisimmin kahta rahoitusmuotoa: rahoitusleasingia ja osamaksua. Molemmissa kauppahinta jaetaan kuukausieriin, joten koko summaa ei tarvitse maksaa kassasta kerralla. Auto saadaan liikenteeseen heti, ja se alkaa tuottaa jo sopimuskauden aikana.

Osamaksussa bussi siirtyy yrityksesi omistukseen heti kaupanteon yhteydessä. Velka näkyy taseessa ja lyhenee kuukausittain. Rahoitettava auto toimii itse rahoituksen vakuutena, joten erillisiä vakuuksia ei yleensä tarvita.

Rahoitusleasingissa rahoittaja omistaa auton ja yrityksesi maksaa siitä kuukausivuokraa. Sopimuskauden lopussa voit lunastaa bussin sovittuun jäännösarvoon tai osoittaa sille ulkopuolisen ostajan. Leasingvuokra on vähennyskelpoinen kulu, eikä auto rasita yrityksen tasetta.

Rahoituksen voi hakea suoraan omasta pankista, tai käyttää välittäjää, joka kilpailuttaa useita rahoittajia yhdellä hakemuksella. Esimerkiksi Aari Rahoitus on kotimainen konerahoituksen asiantuntija, jonka kautta sama hakemus tavoittaa useamman rahoitusyhtiön ja pankin, ja hakemuksen käsittelee aina oikea ihminen. Kilpailutuksesta on hyötyä varsinkin silloin, kun haluat vertailla useampaa vaihtoehtoa ennen päätöstä.

Hakemukseen tarvitaan yrityksen tuoreet taloustiedot ja tiedot hankittavasta autosta: merkki, malli, vuosimalli ja hinta. Myönteisen päätöksen jälkeen rahoituslaskelma käydään läpi ennen sitoutumista. Kaupan yhteydessä hoidetaan myös vakuutukset ja mahdollinen rekisteröinti, joten auto on ajokunnossa heti luovutuspäivänä.

Sopiiko leasing vai osamaksu paremmin linja-autoon?

Valinta ratkeaa yleensä kahdella kysymyksellä: haluatko auton omaan omistukseen ja kuinka monta vuotta aiot pitää sen ajossa. Alla olevaan taulukkoon on koottu keskeiset erot.

Osamaksu on luonteva valinta, kun bussilla on tarkoitus ajaa pitkään ja se halutaan omaksi. Se sopii hyvin myös silloin, kun autoon tehdään mittavia varusteluja, sillä omaan omistukseen tehdyt muutostyöt hyödyttävät suoraan omaa yritystä. Lisätietoa löydät osamaksurahoituksen palvelusivulta.

Leasing puolestaan sopii tilanteeseen, jossa kalustoa uusitaan muutaman vuoden välein ja tase halutaan pitää kevyenä. Jäännösarvo sovitaan tapauskohtaisesti 1 ja 60 prosentin välillä, ja se vaikuttaa suoraan kuukausivuokran suuruuteen. Leasingrahoituksen palvelusivu kertoo mallista tarkemmin.

Verotuksen ja kirjanpidon yksityiskohdat kannattaa aina varmistaa omalta kirjanpitäjältä ennen sopimuksen allekirjoittamista, sillä yrityksen tilanne vaikuttaa siihen, kumpi malli on kokonaisuutena edullisempi.

Voiko käytetyn linja-auton tai pikkubussin rahoittaa?

Käytetyn linja-auton rahoittaminen onnistuu samoilla rahoitusmuodoilla kuin uudenkin. Rahoitusta voi hakea kaikenikäisille autoille, ja moni henkilökuljetusyritys kasvattaa kalustoaan nimenomaan käytetyillä busseilla, koska niiden hankintahinta on murto-osa uuden hinnasta.

Rahoituksen edellytys on, että autolla on vakuusarvoa ja se on tunnistettavissa. Linja-auton kohdalla tämä täyttyy luontevasti: autolla on rekisteritunnus ja valmistenumero, ja sen arvo on todennettavissa. Kunto, huoltohistoria ja matkamittarilukema vaikuttavat siihen, miten rahoittaja arvioi auton vakuusarvon.

Auton ikä näkyy käytännössä sopimuskauden pituudessa. Vanhemmalle bussille sopimus mitoitetaan lyhyemmäksi, jotta se päättyy silloin, kun autolla on vielä jälleenmyyntiarvoa. Lyhyempi sopimus nostaa kuukausierää, joten iäkkään auton kohdalla kannattaa laskea etukäteen, että erä pysyy järkevässä suhteessa auton tuottoon.

Kaupan ei tarvitse tapahtua autoliikkeen kautta. Bussin voi ostaa rahoituksella myös suoraan toiselta liikennöitsijältä. Tällaisessa yrittäjien välisessä kaupassa rahoitusyhtiön mukanaolo tuo turvaa, sillä myyjän taustat selvitetään ennen kauppaa. Pikkubussit ja minibussit rahoitetaan samalla menettelyllä kuin isot bussit.

Miten ulkomailta ostetun bussin rahoitus toimii?

Ulkomailta ostetun linja-auton rahoitus toimii samalla periaatteella kuin kotimaisen: rahoitus järjestetään suomalaiselle yritykselle, ja itse auto voidaan ostaa myös toisesta maasta. Käytettyjä busseja tuodaan Suomeen erityisesti muualta Euroopasta, ja ulkomainen tarjonta laajentaa valikoimaa selvästi kotimaista suuremmaksi.

Ulkomaankaupassa myyjän taustojen selvittäminen korostuu. Kun kauppa tehdään rahoituksen kautta, myyjä ja kaupan ehdot käydään läpi ennen rahan liikkumista, mikä pienentää riskiä huomattavasti verrattuna suoraan tilisiirtoon tuntemattomalle myyjälle.

Kaupan jälkeen auto rekisteröidään Suomeen ja vakuutukset laitetaan kuntoon ennen liikenteeseen ottoa. Rahoituksen näkökulmasta olennaisin ehto on, että ostajana on suomalainen yritys. Auton alkuperämaa ei ole este, kunhan auto täyttää tunnistettavuuden ja vakuusarvon vaatimukset.

Mitä rahoittaja katsoo henkilökuljetusyrityksen hakemuksesta?

Rahoittaja arvioi hakemuksesta ennen kaikkea yrityksen maksukykyä: tilinpäätöstä, maksuhistoriaa ja hankittavan auton arvoa suhteessa rahoitettavaan summaan. Nämä ovat pohja jokaisessa päätöksessä.

Henkilökuljetusyrityksen kohdalla kuva täydentyy sopimuksilla. Koulukuljetukset, palvelulinjat, kuntien sopimusajot ja vakiintuneet tilausajoasiakkuudet kertovat tulevasta tulovirrasta enemmän kuin pelkkä viime vuoden tilinpäätös. Jos yritykselläsi on liikennöintisopimuksia tai vahva tilauskanta ensi kaudelle, ne kannattaa tuoda hakemuksessa selvästi esiin.

Pelkät numerot antavat kuljetusyrityksestä helposti liian kapean kuvan. Kausivaihtelu ja kalustopainotteinen tase voivat näyttää paperilla riskiltä, vaikka liiketoiminta olisi vakaata. Huolellisesti rakennettu hakemus, jossa numeroiden rinnalla kerrotaan sopimuksista ja ajoista, parantaa mahdollisuuksia myönteiseen päätökseen.

Jos päätös on kielteinen, syyt kannattaa selvittää ja käydä läpi rahoittajan tai välittäjän kanssa. Usein hankinta onnistuu myöhemmin, kun esimerkiksi tuorein tilikausi on saatu päätökseen tai käsirahaa on kerrytetty lisää.

Miten sopimuskausi ja käsiraha kannattaa mitoittaa?

Sopimuskausi on sekä leasingissa että osamaksussa yleensä 12-72 kuukautta. Perussääntö on, että sopimus mitoitetaan auton käyttöikään: uudelle bussille voi ottaa pitkän sopimuksen, vanhemmalle lyhyemmän. Näin kuukausierä pysyy järkevässä suhteessa siihen, mitä auto tienaa.

Käsiraha on osamaksussa alkaen 10 prosenttia ja yleensä noin 20 prosenttia auton hinnasta. Havainnollinen esimerkki: 150 000 euron käytetystä bussista 20 prosentin käsiraha on 30 000 euroa. Vaihdossa annettava vanha bussi käy käsirahana, jolloin rahaa ei välttämättä tarvita kassasta lainkaan.

Tilausajoliikenteessä liikevaihto painottuu usein kevääseen ja kesään, ja moni reittiliikennettä ajava tietää hiljaisemmat kuukaudet etukäteen. Maksuerien ajoituksesta kannattaa keskustella rahoittajan kanssa jo hakuvaiheessa. Ratkaisut ovat tapauskohtaisia, mutta asian ottaminen puheeksi ajoissa helpottaa sovittamista.

Suuntaa antavan arvion kuukausieristä saat rahoituslaskurilla. Laskuriin syötetään auton hinta arvonlisäveroineen, ja se näyttää arvion sekä leasingvuokrasta että osamaksun kuukausierästä. Tarkka laskelma tehdään aina henkilökohtaisesti.

Yhteenveto

Linja-auton rahoitus onnistuu rahoitusleasingilla tai osamaksulla, ja molemmat käyvät sekä uusiin että käytettyihin busseihin. Osamaksu sopii, kun auto halutaan omaan omistukseen ja pitkään ajoon. Leasing sopii, kun kalusto vaihtuu tiheämmin ja tase halutaan pitää kevyenä. Sopimuskausi mitoitetaan auton ikään, ja käytännössä se on 12 ja 72 kuukauden välillä. Auton voi ostaa liikkeestä, toiselta liikennöitsijältä tai ulkomailta, kunhan ostajana on suomalainen yritys. Hakemus kannattaa rakentaa niin, että numeroiden rinnalla näkyvät liikennöintisopimukset ja tilauskanta, sillä ne kertovat rahoittajalle tulevasta maksukyvystä.

Kun bussihankinta on ajankohtainen, rahoitus kannattaa laittaa vireille hyvissä ajoin ennen kauppoja. Aari Rahoituksella hakemuksesi käsittelee ihminen, joka kilpailuttaa rahoituksen puolestasi usealla rahoittajalla, ja palvelu on asiakkaalle maksuton. Kysy rahoitusta, niin katsotaan yhdessä, millainen ratkaisu sopii kalustollesi.

Usein kysytyt kysymykset

Miten tilausajoyritys voi rahoittaa uuden tai käytetyn linja-auton?

Tilausajoyritys voi rahoittaa bussin joko rahoitusleasingilla tai osamaksulla. Molemmissa kauppahinta jaetaan kuukausieriin ja auto saadaan käyttöön heti. Hakemukseen tarvitaan yrityksen taloustiedot ja tiedot hankittavasta autosta. Jos yrityksen liikevaihto painottuu voimakkaasti kesän tilausajokauteen, maksuerien ajoituksesta kannattaa keskustella rahoittajan kanssa jo hakuvaiheessa.

Sopiiko leasing vai osamaksu paremmin linja-autokalustoon?

Valinta riippuu siitä, kuinka pitkään autoa on tarkoitus pitää. Osamaksu sopii, kun bussi halutaan omaan omistukseen ja sillä ajetaan vuosia. Leasing sopii, kun kalustoa uusitaan tiheämmin ja auto halutaan pitää taseen ulkopuolella. Poikkeus on voimakkaasti varusteltu auto: jos bussiin tehdään mittavia muutostöitä, omistukseen johtava osamaksu on usein selkeämpi ratkaisu.

Voiko ulkomailta ostetun bussin rahoittaa suomalaiselle yritykselle?

Voi. Rahoitus järjestetään suomalaiselle yritykselle, ja itse auto voidaan ostaa myös ulkomailta. Kaupassa selvitetään myyjän taustat ja huolehditaan siitä, että auto saadaan rekisteröityä Suomeen. Huomaa kuitenkin, että rahoituksen saajan on oltava suomalainen yritys, joten ulkomaiselle yhtiölle rahoitusta ei voi järjestää.

Käykö rahoitettava linja-auto itse rahoituksen vakuudeksi?

Osamaksurahoituksessa käy. Bussi toimii itse rahoituksen vakuutena, joten erillisiä vakuuksia ei yleensä tarvita. Leasingissa vakuuskysymystä ei synny samalla tavalla, koska rahoittaja omistaa auton sopimuskauden ajan. Hyvin vanhan tai erikoisen auton kohdalla rahoittaja voi kuitenkin arvioida vakuusarvon tavallista varovaisemmin, mikä näkyy esimerkiksi käsirahan suuruudessa.

Kuinka suuri käsiraha bussin osamaksurahoituksessa tarvitaan?

Käsiraha on osamaksussa yleensä noin 20 prosenttia auton hinnasta, alkaen 10 prosentista. Vaihdossa annettava vanha bussi käy käsirahana, jolloin rahaa ei välttämättä tarvita kassasta lainkaan. Iäkkäämmän kaluston kohdalla rahoittaja voi kuitenkin edellyttää tavallista suurempaa käsirahaa, koska auton vakuusarvo on matalampi.

Voiko pikkubussin rahoittaa samalla tavalla kuin ison linja-auton?

Voi. Pikkubussit ja minibussit rahoitetaan samoilla rahoitusmuodoilla kuin isommatkin bussit, eli leasingilla tai osamaksulla. Sama koskee sekä uusia että käytettyjä autoja. Rajanveto tulee vastaan lähinnä tavallisissa henkilöautoissa, joiden rahoitus on oma kysymyksensä ja kannattaa selvittää erikseen.

Voiko vanhan bussin käyttää vaihdossa uuden rahoituksessa?

Voi. Vaihdossa annettava bussi käy osamaksussa käsirahana ja leasingissa ensimmäisenä eränä, jolloin uuden auton hankinta sitoo vähemmän kassaa. Jos vaihtoautossa on vielä velkaa, järjestely käydään läpi tapauskohtaisesti rahoittajan kanssa ennen kauppaa.

Aiheesta lisää

• Kuorma-auton rahoitus: opas kuljetusyrityksen kalustohankintaan
• Leasingrahoitus raskaalle kalustolle
• Osamaksurahoitus