Koneen ostaminen konkurssipesästä: rahoitusopas yrittäjälle
Kyllä, konkurssipesästä ostetun koneen voi rahoittaa tavalliseen tapaan leasingilla tai osamaksulla, kunhan koneella on selkeät tunnistetiedot ja rahoittaja katsoo sen vakuusarvon riittäväksi. Aikataulu on kuitenkin tavallista tiukempi: huutokauppakohde pitää usein maksaa muutamassa arkipäivässä, eikä konetta aina pääse tutkimaan yhtä huolellisesti etukäteen kuin tavallisessa konekaupassa. Siksi rahoitusasiat kannattaa selvittää jo ennen tarjouksen jättämistä.
Sisällys
- Ydinkohdat
- Voiko konkurssipesästä ostetun koneen rahoittaa?
- Mitä eroa on konkurssihuutokaupalla ja tavallisella konekaupalla?
- Mitä koneesta pitää tarkistaa ennen tarjouksen jättämistä?
- Miksi rahoitus kannattaa selvittää jo ennen huutokauppaa?
- Miten vakuusarvo ja tunnistetiedot vaikuttavat rahoitukseen?
- Leasing vai osamaksu konkurssipesän koneelle?
- Mitä tehdä, jos konetta ei pääse tarkastamaan etukäteen?
- Yhteenveto
- Usein kysytyt kysymykset
- Aiheesta lisää
Ydinkohdat
Tässä tiivistettynä konkurssipesästä ostetun koneen rahoituksen tärkeimmät kohdat. Tarkemmat selitykset löytyvät artikkelin muista osioista.
| Kysymys | Vastaus lyhyesti |
|---|---|
| Rahoitusmuoto | Sekä leasing että osamaksu ovat mahdollisia myös konkurssipesästä ostetulle koneelle. |
| Aikataulu | Huutokauppakohde maksetaan yleensä tavallista konekauppaa lyhyemmässä ajassa. |
| Vakuus | Kone toimii rahoituksen vakuutena, joten tunnistetiedot ja arvo pitää pystyä osoittamaan. |
| Valmistautuminen | Rahoitusasiat kannattaa käydä läpi hyvissä ajoin ennen tarjouksen jättämistä. |
Voiko konkurssipesästä ostetun koneen rahoittaa?
Kyllä. Konkurssipesästä ostetun koneen voi rahoittaa osamaksulla tai leasingilla samalla tavalla kuin minkä tahansa muunkin käytetyn koneen. Aari Rahoitus järjestää rahoituksen sekä uusille että käytetyille koneille, yhteistyössä toimivien rahoitusyhtiöiden ja pankkien kautta, myös yrittäjien välisiin kauppoihin ja ulkomailta tuotuihin koneisiin. Myyjän tausta, tässä tapauksessa konkurssipesä ja sen pesänhoitaja, ei itsessään ole rahoituksen esteenä.
Rahoittaja arvioi konetta samoilla perusteilla kuin missä tahansa käytetyn koneen kaupassa: mikä koneen todellinen arvo on, onko sillä selkeät tunnistetiedot ja onko se ylipäätään vakuuskelpoinen. Konkurssipesän myymä kone ei tässä suhteessa eroa dealerilta tai toiselta yrittäjältä ostetusta koneesta.
Yksi asia kannattaa kuitenkin huomioida: konkurssipesät myyvät koneen usein sellaisena kuin se on, ilman takuita, eikä pesänhoitajalla välttämättä ole tarkkaa tietoa koneen huoltohistoriasta. Tämä ei estä rahoitusta, mutta se kannattaa ottaa huomioon, kun arvioit koneen todellista kuntoa ja arvoa ennen tarjouksen tekemistä.
Mitä eroa on konkurssihuutokaupalla ja tavallisella konekaupalla?
Konkurssipesä on se omaisuusmassa, joka jää jäljelle, kun yritys asetetaan konkurssiin. Pesänhoitaja realisoi pesän omaisuuden, koneet mukaan lukien, maksaakseen velkojille kuuluvat saatavat. Käytännössä koneet myydään usein huutokaupalla, esimerkiksi huutokaupat.com:n kaltaisten alustojen kautta, joilla on oma konekauppojen osionsa.
Tavallisessa konekaupassa myyjä ja ostaja neuvottelevat hinnasta ja ehdoista rauhassa, ja koneeseen voi tutustua huolella ennen kauppaa. Konkurssihuutokaupassa aikataulu on tiiviimpi: tarjousaika on usein rajattu, kohde pitää maksaa nopeasti voiton jälkeen, eikä palautusoikeutta yleensä ole. Koneen tarkastusmahdollisuudet vaihtelevat kohteen mukaan, eikä kaikkia koneita pääse aina koekäyttämään ennen huutoa.
Näiden erojen vuoksi konkurssipesän kauppa vaatii ostajalta enemmän omatoimista selvitystyötä etukäteen kuin tavallinen konekauppa, jossa myyjä yleensä antaa enemmän tietoa ja aikaa harkintaan. Jos haluat vertailla käytetyn koneen ostamista laajemmin, kannattaa lukea myös opas käytetyn koneen rahoituksesta.
Mitä koneesta pitää tarkistaa ennen tarjouksen jättämistä?
Ennen kuin jätät tarjouksen konkurssipesän huutokauppakohteesta, kannattaa käydä läpi muutama asia huolella, koska mahdollisuutta perua kauppaa jälkikäteen ei yleensä ole. Tarkista ainakin seuraavat asiat:
- koneen ikä, käyttötunnit ja näkyvä kunto myyntikuvien ja -tekstin perusteella
- onko koneella selkeät tunnistetiedot, kuten runkonumero tai valmistenumero
- onko koneella tiedossa olevia rasitteita, pantteja tai muita oikeuksia, jotka voivat vaikuttaa omistusoikeuteen
- onko koneeseen mahdollista tutustua paikan päällä ennen tarjouksen jättämistä
- mitä maksuehtoja ja -aikatauluja huutokauppa edellyttää voittaneelta tarjoajalta
Jos mahdollista, kysy pesänhoitajalta lisätietoja koneen historiasta ja käytöstä. Kaikkiin kysymyksiin ei aina saa vastausta, ja se on osa konkurssipesän kaupan luonnetta. Silloin kannattaa pitää oma tarjous maltillisena ja perustaa se siihen, mitä koneesta tiedät varmasti.
Miksi rahoitus kannattaa selvittää jo ennen huutokauppaa?
Rahoitusasioiden selvittäminen kannattaa aloittaa jo ennen kuin sopiva huutokauppakohde on edes löytynyt. Kun tiedät etukäteen, millaisen koneen ja summan rahoitus todennäköisesti kattaa, voit osallistua huutoon tietäen omat rajasi, eikä sinun tarvitse jäädä odottamaan rahoituspäätöstä samalla kun maksuaika juoksee.
Aari Rahoitus käy tämän keskustelun yrittäjän kanssa etukäteen: käydään läpi mitä konetta ollaan hankkimassa, mihin sitä käytetään ja millainen rahoitusmuoto tilanteeseen sopisi parhaiten. Kun rahoituskeskustelu on käyty ja tarvittavat taustatiedot toimitettu jo ennen huutokauppaa, koko homma etenee sujuvammin heti kun sopiva kone löytyy.
Käytännön huomio: tarkkaa aikataulua yksittäisen luottopäätöksen kestosta ei voida luvata etukäteen, koska päätöksen tekee aina rahoitusyhtiö tai pankki tapauskohtaisesti. Paras tapa varautua lyhyeen maksuaikaan on aloittaa rahoituskeskustelu hyvissä ajoin ennen huutokauppaa.
Miten vakuusarvo ja tunnistetiedot vaikuttavat rahoitukseen?
Vakuusarvo tarkoittaa sitä, minkä arvoiseksi rahoittaja arvioi koneen, jos rahoitus jostain syystä jäisi hoitamatta ja kone pitäisi realisoida. Sekä leasingissa että osamaksussa itse kone toimii rahoituksen vakuutena, joten sen arvo ja tunnistettavuus ovat keskeisiä koko rahoituksen kannalta.
Tunnistetiedoilla tarkoitetaan esimerkiksi runkonumeroa, valmistenumeroa tai muuta yksilöivää merkintää, jonka avulla kone voidaan tarvittaessa tunnistaa ja rekisteröidä. Rahoitettavalta koneelta edellytetään, että se on vakuusarvollinen ja että siinä on tunnistetiedot. Tämä koskee yhtä lailla konkurssipesästä ostettua konetta kuin dealerilta tai toiselta yrittäjältä ostettua konetta.
Poikkeus, joka kannattaa tiedostaa: jos konetta on muokattu voimakkaasti tai siitä puuttuu alkuperäiset tunnistemerkinnät esimerkiksi vanhan vaurion korjauksen yhteydessä, vakuusarvon määrittäminen voi vaatia tavallista tarkempaa selvitystä ennen kuin rahoitus voidaan järjestää.
Leasing vai osamaksu konkurssipesän koneelle?
Sekä leasing että osamaksu sopivat periaatteessa myös konkurssipesästä ostetulle koneelle. Valinta niiden välillä riippuu ennen kaikkea yrityksen omasta tilanteesta: halutaanko kone omistukseen heti, vai sopiiko rahoitusleasingin vuokramalli paremmin.
Leasingissa rahoitusyhtiö omistaa koneen sopimuskauden ajan ja yritys maksaa siitä tasaista vuokraa, joka on vähennyskelpoinen kulu eikä näy taseessa velkana. Osamaksussa yritys omistaa koneen heti kaupan synnyttyä, velka näkyy taseessa ja siitä voi tehdä koneen ja kaluston menojäännöspoistot, jotka ovat verotuksessa enintään 25 prosenttia vuodessa. Kauppahintaan sisältyvä arvonlisävero (25,5 %) on osamaksussa yleensä vähennettävissä alv-ilmoituksessa, kun kone tulee arvonlisäverolliseen käyttöön.
| Leasing | Osamaksu |
|---|---|
| Rahoitusyhtiö omistaa koneen sopimuskauden ajan, jäännösarvo sovitaan aina tapauskohtaisesti | Yritys omistaa koneen heti kaupasta alkaen, velka lyhenee kuukausittain |
| Ei näy taseessa velkana, vuokra on vähennyskelpoinen kulu | Näkyy taseessa, mahdollistaa normaalit poistot |
| Sopimuskausi sovitaan koneen käyttöiän ja tarpeen mukaan | Sopimuskausi sovitaan koneen käyttöiän ja rahoitustarpeen mukaan |
| Vaihtokone voi toimia ensimmäisenä eränä | Käsiraha sovitaan tapauskohtaisesti, vaihtokone käy käsirahana |
Havainnollistava esimerkki: 60 000 euron kaivinkoneen osamaksussa 20 prosentin käsiraha tarkoittaa 12 000 euroa, ja loppuosa jakautuu esimerkiksi 48 kuukauden sopimuskaudelle. Molemmissa vaihtoehdoissa rahoituksen ehdot, kuten jäännösarvon tai käsirahan suuruus, sovitaan aina tapauskohtaisesti yrityksen tilanteen mukaan.
Mitä tehdä, jos konetta ei pääse tarkastamaan etukäteen?
Joskus konkurssipesän myymää konetta ei pääse tutkimaan fyysisesti ennen huutoa, esimerkiksi jos kone sijaitsee kaukana tai pesänhoitajalla ei ole resursseja järjestää katselukertoja. Tällöin ostajan riski on suurempi kuin tilanteessa, jossa koneeseen pääsee tutustumaan rauhassa.
Käytännön keinoja riskin pienentämiseen: pyydä pesänhoitajalta lisäkuvia ja mahdollinen huoltohistoria, selvitä koneen malli ja vuosimalli tarkkojen tietojen perusteella, ja harkitse ulkopuolisen asiantuntijan arviota, jos kyseessä on iso hankinta. Kannattaa myös keskustella rahoittajan kanssa etukäteen siitä, millaisia tietoja koneesta tarvitaan rahoituspäätöstä varten, jotta osaat pyytää oikeita asioita pesänhoitajalta.
Yksi asia kannattaa hyväksyä osana tällaista kauppaa: täyttä varmuutta koneen kunnosta ei koskaan saada ilman fyysistä tarkastusta, ja tämä epävarmuus kannattaa huomioida omassa tarjoushinnassa.
Yhteenveto
Konkurssipesästä ostetun koneen rahoittaminen ei periaatteessa eroa muusta käytetyn koneen rahoituksesta: leasing ja osamaksu toimivat samoilla säännöillä, ja kone voi toimia rahoituksen vakuutena, kunhan sillä on tunnistetiedot ja riittävä vakuusarvo.
Suurin ero syntyy aikataulusta ja tiedon määrästä. Huutokauppakohde pitää usein maksaa nopeasti, koneen tarkastusmahdollisuudet voivat olla rajalliset, eikä palautusoikeutta yleensä ole. Näihin kannattaa varautua etukäteen: selvitä koneen tunnistetiedot ja mahdolliset rasitteet, käy rahoituskeskustelu ennen tarjouksen jättämistä ja hinnoittele oma tarjous sen tiedon varassa, joka sinulla oikeasti on.
Kun rahoitusasiat on käyty läpi jo ennen huutoa, huutokauppapäivänä jää aikaa keskittyä olennaiseen: siihen, onko kone oikea juuri sinun yrityksellesi. Jos harkitset koneen ostamista konkurssipesästä tai huutokaupasta, kannattaa selvittää rahoitusmahdollisuudet jo ennen tarjouksen jättämistä. Aari Rahoitus käy tilanteesi läpi henkilökohtaisesti ja kilpailuttaa rahoituksen useamman rahoittajan kesken, oli kyse sitten leasingista tai osamaksusta. Saat aina henkilökohtaista palvelua ja vastauksen oikealta ihmiseltä. Jätä yhteydenottopyyntö, niin käydään tilanteesi yhdessä läpi.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko konkurssipesästä tai huutokaupasta ostetun koneen rahoittaa osamaksulla?
Kyllä, konkurssipesästä tai huutokaupasta ostetun koneen voi rahoittaa osamaksulla, kunhan koneella on selkeät tunnistetiedot ja rahoittaja katsoo sen vakuusarvon riittäväksi. Osamaksussa yritys omistaa koneen heti kaupan synnyttyä ja kone itse toimii rahoituksen vakuutena. Poikkeuksena ovat koneet, joiden alkuperää tai tunnistetietoja ei voida luotettavasti selvittää: näissä tapauksissa rahoitus voi vaatia tavallista tarkempaa lisäselvitystä ennen päätöstä.
Mitä koneesta pitää tarkistaa ennen tarjouksen jättämistä konkurssihuutokauppaan?
Ennen tarjousta kannattaa tarkistaa koneen ikä, käyttötunnit ja näkyvä kunto, tunnistetiedot kuten runkonumero, mahdolliset rasitteet tai panttioikeudet sekä se, pääseekö koneeseen tutustumaan paikan päällä. Kannattaa myös selvittää maksuehdot ja -aikataulu, joita huutokauppa edellyttää voittaneelta tarjoajalta. Yksi poikkeus tähän: joissain huutokaupoissa tarkastusmahdollisuutta ei tarjota lainkaan, jolloin tarjous pitää tehdä myyntikuvien ja pesänhoitajalta saatujen tietojen perusteella.
Miten nopeasti rahoituksen saa järjestettyä, kun huutokauppakohde pitää maksaa lyhyessä ajassa?
Tarkkaa aikataulua yksittäisen rahoituspäätöksen kestosta ei voida luvata etukäteen, koska päätöksen tekee aina rahoitusyhtiö tai pankki tapauskohtaisesti. Paras tapa varautua lyhyeen maksuaikaan on käydä rahoituskeskustelu ja toimittaa tarvittavat taustatiedot jo ennen huutokauppaa, jolloin homma etenee sujuvammin heti kun sopiva kone löytyy. Poikkeuksena on tilanne, jossa rahoituskeskustelua ei ole ehditty käydä etukäteen: silloin taustatietojen kokoaminen tapahtuu vasta huutokaupan jälkeen, mikä voi kiristää aikataulua entisestään lyhyen maksuajan puitteissa.
Voiko konkurssipesästä ostetun koneen rahoittaa myös leasingilla?
Kyllä, leasing sopii periaatteessa yhtä lailla konkurssipesästä ostetulle koneelle kuin osamaksukin. Leasingissa rahoitusyhtiö omistaa koneen sopimuskauden ajan ja yritys maksaa siitä vuokraa, ja jäännösarvo sovitaan tapauskohtaisesti. Poikkeus liittyy koneen ikään ja kuntoon: hyvin vanhalle tai kuluneelle koneelle jäännösarvo saatetaan arvioida hyvin matalaksi, jolloin osamaksu voi olla käytännössä toimivampi vaihtoehto.
Mitä tarkoittaa, että kone myydään sellaisena kuin se on?
Sellaisena kuin se on tarkoittaa, että myyjä, tässä tapauksessa konkurssipesä, ei anna koneelle takuuta eikä vastaa jälkikäteen ilmenevistä vioista tai puutteista. Ostaja vastaa itse siitä, että kone vastaa sitä, mitä hän on tarjousta tehdessään olettanut. Poikkeuksena voivat olla tilanteet, joissa myynti-ilmoituksessa on annettu virheellistä tietoa koneen keskeisistä ominaisuuksista: tällöinkin oikeudet jälkikäteen voivat olla hyvin rajalliset, joten huolellinen tarkastus etukäteen kannattaa aina.
Onko konkurssipesästä ostetulla koneella yhtä hyvät mahdollisuudet toimia rahoituksen vakuutena kuin muulla käytetyllä koneella?
Kyllä, rahoittaja arvioi konkurssipesästä ostetun koneen vakuusarvon samoilla perusteilla kuin minkä tahansa muunkin käytetyn koneen: koneen kunto, ikä, tunnistetiedot ja markkina-arvo ratkaisevat riippumatta siitä, keneltä kone on ostettu. Poikkeuksena ovat koneet, joista puuttuu alkuperäiset tunnistemerkinnät tai joiden historiasta ei saada riittävästi tietoa: tällöin vakuusarvon määrittäminen voi vaatia lisäselvitystä ennen kuin rahoitus voidaan järjestää.
