Konerahoituksen kilpailutus: näin vertailet tarjoukset

Konerahoituksen kilpailutus tarkoittaa, että pyydät samasta konehankinnasta tarjoukset useammalta rahoittajalta ja vertailet ehdot ennen päätöstä. Se kannattaa lähes aina, koska rahoittajien käsiraha- ja jäännösarvokäytännöt, sopimuskaudet ja suhtautuminen eri konetyyppeihin eroavat toisistaan selvästi. Voit kilpailuttaa itse soittamalla rahoittajille yksitellen tai antaa työn välittäjälle, joka kokoaa hakemuksen kerran ja esittelee sen usealle rahoittajalle puolestasi. Tässä artikkelissa käydään läpi, mitä tarjouksista kannattaa vertailla ja miten kilpailutus tehdään järkevästi.

Sisällys

• Ydinkohdat
• Mitä konerahoituksen kilpailutus tarkoittaa?
• Mitä hyötyä kilpailuttamisesta on verrattuna oman pankin tarjoukseen?
• Mitkä asiat rahoitustarjouksissa eroavat toisistaan?
• Miten vertailet tarjoukset keskenään oikein?
• Kannattaako kilpailuttaa itse vai välittäjän kautta?
• Mikä on paras konerahoitusyhtiö Suomessa?
• Milloin kilpailutus kannattaa aloittaa?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset
• Aiheesta lisää

Ydinkohdat

Mitä konerahoituksen kilpailutus tarkoittaa?

Konerahoituksen kilpailutus tarkoittaa tarjousten pyytämistä samasta konehankinnasta useammalta rahoittajalta niin, että ehdot voi vertailla ennen sopimuksen allekirjoittamista. Vertailtavana on yleensä leasing- tai osamaksutarjouksia, joissa erot syntyvät käsirahasta, jäännösarvosta, sopimuskaudesta ja vakuuskäytännöistä.

Moni yrittäjä kysyy rahoitusta vain omasta pankista tai konekauppiaan suosittelemalta rahoittajalta. Se on nopein reitti, mutta silloin päätös perustuu yhteen näkemykseen. Rahoitusmarkkina toimii samalla logiikalla kuin konekauppa itsekin: hinta ja ehdot selviävät vasta, kun kysyy useammasta paikasta.

Kilpailutuksen voi tehdä kahdella tavalla. Joko soitat rahoittajille itse ja täytät jokaisen hakemuksen erikseen, tai käytät välittäjää, joka kokoaa yhden hakemuksen ja esittelee sen usealle rahoittajalle puolestasi. Jos rahoitusmuodon valinta on vielä auki, kannattaa lukea ensin konerahoituksen kattava opas.

Mitä hyötyä kilpailuttamisesta on verrattuna oman pankin tarjoukseen?

Suurin hyöty on vertailukelpoinen kuva markkinasta: näet, ovatko oman pankin ehdot linjassa muiden kanssa. Yhden tarjouksen varassa et voi tietää sitä.

Oma pankki on hyvä lähtökohta, koska se tuntee yrityksesi historian. Konerahoituksessa on silti yksi erityispiirre, joka puoltaa laajempaa kierrosta: rahoittajat arvioivat koneita ja toimialoja eri tavoin. Yksi rahoittaja tuntee metsäkoneiden jälkimarkkinat ja suhtautuu niihin sen mukaan, toinen taas välttelee vanhempaa kalustoa kokonaan.

Siksi sama hakemus voi saada hyvin erilaisia vastauksia. Kielteinen päätös yhdestä paikasta kertoo vain kyseisen rahoittajan riskinotosta, ja toinen rahoittaja voi lukea saman tilanteen toisin. Kilpailuttamalla tämä selviää, ilman kilpailutusta se jää arvailuksi.

Mitkä asiat rahoitustarjouksissa eroavat toisistaan?

Tarjousten erot löytyvät viidestä kohdasta. Kuukausierä on niistä näkyvin mutta harvoin tärkein.

Sopimuksen lisäehdot kannattaa lukea yhtä tarkasti kuin hintaosa. Vakuutusvaatimukset, huoltovastuut ja se, mitä tapahtuu, jos kone rikkoutuu tai yritys haluaa vaihtaa sen kesken sopimuskauden, vaihtelevat rahoittajittain. Osa sopimuksista sallii koneen vaihdon tai päivityksen kesken kauden, osa ei, ja tämä ero näkyy vasta, kun ehdot lukee kokonaan läpi.

Kuukausierän taakse pitää aina katsoa. Kaksi tarjousta voi näyttää päällisin puolin samalta, vaikka toisessa jäännösarvo tai käsiraha siirtää merkittävän osan kustannuksesta sopimuksen alkuun tai loppuun.

Miten vertailet tarjoukset keskenään oikein?

Vertailu onnistuu vain, jos tarjoukset on pyydetty samoilla lähtötiedoilla: sama kone, sama hinta, sama sopimuskausi ja sama käsiraha tai ensimmäinen erä. Jos yksi tarjous on esimerkiksi 36 kuukaudelle ja toinen 60 kuukaudelle, kuukausierien vertailu ei kerro mitään.

Havainnollinen esimerkki: 100 000 euron kone ja 48 kuukauden leasingsopimus. Jos kahdessa tarjouksessa on sama kuukausivuokra, mutta jäännösarvo on sovittu eri suuruiseksi, sopimukset eivät ole samanhintaisia. Pienemmällä jäännösarvolla maksat koneesta suuremman osan vuokrissa, ja lunastus lopussa on kevyt. Suuremmalla jäännösarvolla kuukausierä näyttää edulliselta, mutta sopimuksen lopussa lunastettavaa jää selvästi enemmän.

Katso myös, mitä tarjoukseen sisältyy. Vakuutusten järjestäminen, koneen rekisteröinti ja mahdolliset avaus- tai käsittelymaksut vaihtelevat, ja ne kuuluvat kokonaiskustannukseen siinä missä kuukausieräkin. Suuntaa antavan arvion kuukausierästä saat rahoituslaskurilla, mutta lopullinen vertailu tehdään aina kirjallisista tarjouksista. Lue sopimusehdot loppuun asti ennen allekirjoitusta, etenkin se, mitä sopimuksen päättyessä tapahtuu.

Katso myös irtisanomis- ja purkuehdot, etenkin jos yrityksen tilanne voi muuttua sopimuskauden aikana. Joissain sopimuksissa ennenaikainen purku tulee kalliiksi, toisissa koneen voi myydä ja sopimuksen siirtää uudelle omistajalle kesken kauden. Tämä ei näy kuukausierässä lainkaan, mutta voi ratkaista, kumpi tarjous on käytännössä joustavampi.

Kannattaako kilpailuttaa itse vai välittäjän kautta?

Molemmat toimivat, ja ero syntyy ajankäytöstä ja hakemuksen laadusta. Itse kilpailuttaessasi kerrot yrityksesi tilanteen jokaiselle rahoittajalle erikseen, ja tarjousten laatu riippuu siitä, miten hyvin satut kertomaan asiasi kullekin. Välittäjä rakentaa hakemuksen kerran kunnolla ja esittelee saman kokonaisuuden kaikille.

Hakemuksen laatu on tässä se hiljainen tekijä. Rahoittaja tekee päätöksensä sen perusteella, mitä hakemuksessa lukee, ja hyvin rakennettu hakemus taustatietoineen antaa koneesta ja yrityksestä täydemmän kuvan kuin pelkät tilinpäätösluvut. Esimerkiksi Aari Rahoitus toimii juuri näin: kotimainen konerahoituksen asiantuntija keskustelee yrittäjän kanssa, kokoaa hakemuksen ja kilpailuttaa rahoituksen usealla rahoittajalla, ja puhelimeen vastaa aina ihminen.

Mikä on paras konerahoitusyhtiö Suomessa?

Yhtä kaikille parasta konerahoitusyhtiötä ei ole, koska rahoittajien vahvuudet osuvat eri kohtiin. Paras vaihtoehto riippuu koneesta, sen iästä, yrityksesi tilanteesta ja siitä, ostatko kauppiaalta, toiselta yrittäjältä vai huutokaupasta.

Nimilistan sijaan kannattaa arvioida kumppania muutamalla kysymyksellä. Tunteeko se konekaupan ja koneiden jälkimarkkinat? Rahoittaako se myös käytettyjä koneita ja yrittäjien välisiä kauppoja? Saatko ehdot selkokielellä ja ihmisen puhelimeen, kun jokin askarruttaa?

Vertailukysymykseen on siis rehellinen vastaus: paras selviää kilpailuttamalla, ja se voi olla eri rahoittaja kuin viime kerralla. Siksi kilpailutus kannattaa toistaa jokaisen isomman hankinnan kohdalla.

Milloin kilpailutus kannattaa aloittaa?

Ennen kuin sopiva kone on edes löytynyt. Kun rahoitus on selvitetty valmiiksi, voit neuvotella konekaupassa kuin käteisostaja ja tarttua hyvään koneeseen heti, kun se tulee myyntiin.

Tämä korostuu käytettyjen koneiden kaupassa ja huutokaupoissa, joissa maksuaika on lyhyt ja hyvät kohteet menevät nopeasti. Jos aloitat rahoituskeskustelun vasta, kun huuto on jo voitettu, vertailulle ei jää aikaa.

Valmistaudu kokoamalla tuoreet tilinpäätöstiedot ja kuva tulevista töistä, kuten tilauskannasta tai urakkasopimuksista. Niiden kanssa keskustelu rahoittajien kanssa etenee jouhevasti, ja tarjoukset perustuvat oikeisiin tietoihin heti ensimmäisellä kierroksella.

Sama logiikka pätee, kun kalustoa uusitaan vaiheittain useamman vuoden aikana. Kun rahoituskeskustelu on käyty kerran kunnolla läpi, seuraavat hankinnat on helpompi viedä eteenpäin, koska rahoittaja tuntee yrityksen tilanteen jo entuudestaan eikä samoja taustatietoja tarvitse selittää alusta asti uudelleen.

Yhteenveto

Konerahoituksen kilpailutus on yksinkertainen tapa varmistaa, että konehankinnan ehdot ovat kohdallaan. Pyydä tarjoukset samoilla lähtötiedoilla, vertaa kuukausierän lisäksi käsirahaa, jäännösarvoa, sopimuskautta ja vakuuksia, ja katso kokonaiskustannusta sopimuksen alusta loppuun. Kilpailutuksen voi tehdä itse, mutta välittäjän kautta sama vertailu syntyy yhdellä hakemuksella, ja sinä ehdit keskittyä itse konekauppaan. Aloita rahoituksen selvittäminen ennen koneen etsimistä, niin neuvotteluasemasi on valmiina, kun oikea kone osuu kohdalle.

Jos haluat vertailla rahoitusvaihtoehdot ilman soittokierrosta, voit jättää hankintasi tiedot meille. Aari Rahoituksella sinun ei tarvitse hakea rahoitusta eri tahoilta, me hoidamme kaiken, ja palvelumme ei maksa asiakkaalle mitään. Kysy rahoitusta täältä, niin katsotaan hankintasi yhdessä läpi.

Usein kysytyt kysymykset

Kannattaako konerahoitus hakea suoraan pankista vai välittäjän kautta, joka kilpailuttaa rahoitusyhtiöt puolestani?

Molemmat reitit johtavat tarjoukseen, mutta välittäjän kautta saat samalla vaivalla useamman rahoittajan näkemyksen. Oma pankki tuntee yrityksesi historian, ja sen tarjous on hyvä vertailukohta. Välittäjä puolestaan kokoaa hakemuksen kerran ja esittelee sen usealle rahoittajalle, jolloin näet markkinatilanteen laajemmin. Jos pankkisi on juuri myöntänyt yrityksellesi limiitin tai rahoitus liittyy laajempaan kokonaisjärjestelyyn, pankin tarjous voi silti olla kokonaisuutena paras, joten pyydä se aina mukaan vertailuun.

Mitä hyötyä rahoituksen kilpailuttamisesta on konehankinnassa verrattuna siihen, että kysyn vain omasta pankista?

Kilpailutus näyttää, millaisia ehtoja eri rahoittajat tarjoavat samaan hankintaan käsirahan, jäännösarvon, sopimuskauden ja vakuuksien osalta. Yhden tarjouksen varassa et tiedä, onko se hyvä vai huono. Rahoittajat myös arvioivat konetyyppejä ja toimialoja eri tavoin, joten toinen rahoittaja voi lukea saman tilanteen suopeammin. Poikkeuksena ovat hyvin erikoiset koneet, joista kaikki rahoittajat eivät tee tarjousta lainkaan, jolloin kilpailutus paljastaa senkin ajoissa.

Mikä on paras konerahoitusyhtiö Suomessa?

Yhtä kaikille parasta konerahoitusyhtiötä ei ole, koska paras vaihtoehto riippuu koneesta, yrityksen tilanteesta ja kaupan luonteesta. Hyvä kumppani tuntee konekaupan, rahoittaa myös käytettyjä koneita ja kertoo ehdot selkokielellä. Vertailun voi tehdä itse tai antaa välittäjälle, joka kilpailuttaa useamman rahoittajan puolestasi. Muista, että sama rahoittaja voi olla paras yhdelle konetyypille ja heikko toiselle, joten edellisen kaupan voittaja ei automaattisesti voita seuraavaa.

Maksaako konerahoituksen kilpailuttaminen jotain?

Itse tehtynä kilpailutus maksaa lähinnä omaa työaikaa. Välittäjän palvelu on asiakkaalle tyypillisesti maksuton, eikä tarjouksen pyytäminen sido sinua ostamaan mitään. Lue tarjoukset silti huolella, sillä sopimuksiin voi sisältyä avaus- tai käsittelymaksuja, jotka eroavat rahoittajittain ja vaikuttavat kokonaiskustannukseen.

Kuinka monta tarjousta kannattaa vertailla?

Muutama huolellisesti vertailtu tarjous kertoo enemmän kuin kymmenen pintapuolista. Olennaista on, että tarjoukset on pyydetty samoilla lähtötiedoilla, jolloin ne ovat oikeasti vertailukelpoisia. Välittäjän kautta useampi tarjous syntyy yhdellä hakemuksella. Kiireisessä tilanteessa, esimerkiksi huutokauppaostossa, ehdit ehkä pyytää vain yhden kunnollisen tarjouksen, ja silloin etukäteen tehty valmistelu ratkaisee.

Voiko käytetyn tai toiselta yrittäjältä ostettavan koneen rahoituksen kilpailuttaa?

Voi. Käytetyn koneen kauppa, yrittäjien välinen kauppa ja ulkomailta ostettava kone ovat kaikki rahoitettavissa, ja tarjoukset kannattaa vertailla samalla tavalla kuin uudenkin koneen kohdalla. Rahoitettavalla koneella pitää kuitenkin olla vakuusarvoa ja tunnistetiedot, ja etenkin ulkomaan kaupassa myyjän taustat on syytä selvittää ennen kuin tarjouksia pyydetään.

Aiheesta lisää

• Leasingrahoitus koneille ja raskaalle kalustolle
• Osamaksurahoitus työkoneille