Nosturin rahoitus: leasing ja osamaksu autonostureille

Nosturin hankinnan voi rahoittaa joko rahoitusleasingilla tai osamaksulla. Molemmissa kauppahinta jakautuu sopimuskaudelle, joka on tyypillisesti 12-72 kuukautta, ja rahoitettava nosturi toimii tavallisesti itse rahoituksen vakuutena. Rahoitus onnistuu sekä uusille että käytetyille nostureille, autonostureista kappaletavaranostureihin ja henkilönostimiin. Oikea rahoitusmuoto riippuu siitä, haluatko omistaa koneen heti kaupasta alkaen vai pitää hankinnan taseen ulkopuolella, ja millaista taustatietoa rahoittaja hakemukselta odottaa.

Sisällys

• Ydinkohdat
• Miten nosturin hankinnan voi rahoittaa ilman koko kauppahinnan maksamista kerralla?
• Millaisille nostureille rahoitusta voi saada?
• Sopiiko nosturiin paremmin leasing vai osamaksu?
• Käykö nosturi itse rahoituksen vakuudeksi?
• Voiko käytetyn tai ulkomailta ostetun nosturin rahoittaa?
• Miten nosturin rahoitusta haetaan käytännössä?
• Yhteenveto
• Usein kysytyt kysymykset

Ydinkohdat

Miten nosturin hankinnan voi rahoittaa ilman koko kauppahinnan maksamista kerralla?

Nosturikaupassa on kaksi vakiintunutta rahoitusmuotoa: rahoitusleasing ja osamaksu. Kummassakin maksat nosturista kuukausierissä, jolloin koko kauppasumma ei lähde tililtä kerralla ja kassa jää yrityksen muuhun käyttöön.

Osamaksussa yrityksesi omistaa nosturin heti kaupanteosta alkaen ja maksaa kauppahintaa kuukausierissä. Alkuun tarvitaan käsiraha, joka on usein 10-20 prosenttia kauppahinnasta. Havainnollistava esimerkki: 150 000 euron kappaletavaranosturissa 20 prosentin käsiraha tarkoittaa 30 000 euroa, ja loppuosa jakautuu sovitulle sopimuskaudelle.

Rahoitusleasingissa rahoittaja omistaa nosturin ja yrityksesi maksaa siitä vuokraa tasaerissä. Sopimus voidaan tapauskohtaisesti tehdä ilman suurempaa ensimmäistä erää, joten hankintahetkellä kassasta ei välttämättä lähde juuri mitään. Molemmissa muodoissa vanha kone käy vaihdossa: osamaksussa käsirahaksi ja leasingissa ensimmäiseksi eräksi.

Rahoitusmuodon valintaan vaikuttaa myös se, miten nosturia aiotaan käyttää. Jos konetta pidetään pitkään ja sillä on tasainen työkuorma, hankinnan omistaminen alusta asti voi tuntua luontevammalta ratkaisulta. Jos taas kalustoa vaihdetaan useammin projektien mukaan, taseen ulkopuolelle jäävä leasing pitää vaihtoehdot avoimempina.

Jos haluat vertailla konehankinnan rahoittamista laajemmin kuin nostureiden osalta, kannattaa lukea myös kattava konerahoituksen opas Aari Rahoituksen sivuilta.

Millaisille nostureille rahoitusta voi saada?

Rahoitus sopii käytännössä kaikelle nostokalustolle, jolla on vakuusarvoa ja tunnistetiedot, kuten valmistenumero tai rekisteritunnus. Tyypillisiä rahoitettavia kohteita ovat:

• autonosturit ja ajoneuvonosturit, jotka liikkuvat omalla alustallaan tieliikenteessä
• kappaletavaranosturit eli kuorma-auton kuormausnosturit, jotka voidaan rahoittaa auton kanssa samassa kaupassa tai omana hankintanaan
• henkilönostimet, kuten saksilavat, mastonostimet ja kuukulkijat
• telaketjualustaiset nosturit ja minikraanat, joita käytetään ahtaissa kohteissa.

Merkki tai vuosimalli ei ratkaise rahoituksen saamista yksinään. Rahoittajaa kiinnostaa ennen kaikkea, säilyttääkö kone arvonsa ja voidaanko se yksilöidä luotettavasti. Nostureissa tämä toteutuu yleensä hyvin, koska koneet on sarjanumeroitu ja niille on vakiintuneet jälkimarkkinat sekä Suomessa että muualla Euroopassa. Nostokapasiteetti vaihtelee muutaman tonnin pienkalustosta kymmenien tonnien ajoneuvonostureihin, ja rahoitusratkaisu mietitään aina koneen käyttötarkoituksen ja arvon säilymisen perusteella.

Kiinteästi rakennukseen asennettu nosturi, esimerkiksi hallin siltanosturi, on oma tapauksensa. Sen rahoitettavuus arvioidaan erikseen, koska irrotettavuus ja jälleenmyyntiarvo vaikuttavat vakuusarvoon.

Sopiiko nosturiin paremmin leasing vai osamaksu?

Valinta ratkeaa useimmiten kolmella kysymyksellä: haluatko omistaa nosturin, miten hankinnan pitäisi näkyä taseessa ja kuinka paljon kassaa voit sitoa hankintahetkellä.

Osamaksu sopii, kun nosturi on tarkoitus pitää pitkään ja omistus on tärkeää. Kone kirjataan yrityksen taseeseen ja siitä tehdään normaalit poistot. Koneiden ja kaluston menojäännöspoisto on verotuksessa enintään 25 prosenttia vuodessa, ja poistojen lisäksi vähennyskelpoisia ovat rahoituksen korot. Kauppahintaan sisältyvä arvonlisävero on yleensä vähennettävissä alv-ilmoituksessa, kun nosturi tulee arvonlisäverolliseen käyttöön.

Rahoitusleasing keventää alkuvaiheen kassavaikutusta ja pitää hankinnan taseen ulkopuolella, sillä leasingvuokrat kirjataan kuluksi. Sopimukseen neuvotellaan jäännösarvo, joka on tyypillisesti 1-60 prosenttia. Sopimuskauden päättyessä voit lunastaa nosturin jäännösarvolla tai osoittaa sille ulkopuolisen ostajan. Jos ostaja maksaa lunastushintaa enemmän, erotus palautetaan sinulle vuokranpalautuksena.

Nosturikalustossa osamaksu on yleinen valinta, koska koneiden käyttöikä on pitkä ja hyvin huollettu nosturi säilyttää arvonsa. Leasing puolestaan toimii, kun kalustoa uusitaan tiheämmin tai taseen halutaan pysyvän kevyenä esimerkiksi kasvuvaiheessa tai urakkatarjouksia varten. Kumpikaan ei ole automaattisesti edullisempi, joten laskelmat kannattaa katsoa rinnakkain omilla luvuilla. Moni yritys päätyy myös yhdistelmään, jossa vanhempi ydinkalusto omistetaan osamaksulla ja uudempi, useammin vaihtuva kone rahoitetaan leasingilla.

Käykö nosturi itse rahoituksen vakuudeksi?

Käy. Osamaksukaupassa rahoitettava nosturi toimii itse vakuutena, joten erillisiä vakuuksia tai kiinnityksiä ei yleensä tarvita. Leasingissa vakuuskysymys ratkeaa vielä suoremmin, sillä rahoittaja omistaa koneen koko sopimuskauden ajan.

Edellytyksenä on, että nosturi on vakuusarvoinen ja yksilöitävissä. Käytännössä tämä tarkoittaa valmistenumeroa, rekisteritunnusta tai muuta luotettavaa tunnistetta sekä sellaista kuntoa ja ikää, että koneella on aitoa jälleenmyyntiarvoa. Erikoisvarustellun nosturin vakuusarvo arvioidaan kokonaisuutena, koska kaikki lisävarusteet eivät nosta jälleenmyyntiarvoa samassa suhteessa kuin ne maksoivat uutena.

Vakuusarvion rinnalla rahoittaja haluaa ymmärtää, mihin nosturia käytetään ja millainen tausta hakijalla on, sillä numerot eivät aina kerro koko totuutta yrityksen tilanteesta. Tämä korostuu erityisesti silloin, kun hankittava kone on erikoisrakenteinen tai markkinalla harvinainen.

Nosturin toimiminen vakuutena helpottaa erityisesti kasvavaa yritystä. Yrityksen muut vakuudet ja omistajan henkilökohtainen omaisuus jäävät vapaiksi muuta rahoitusta varten.

Voiko käytetyn tai ulkomailta ostetun nosturin rahoittaa?

Voi. Rahoitus onnistuu kaikenikäisille nostureille, olipa kyse vasta muutaman vuoden ikäisestä koneesta tai pidempään käytössä olleesta kalustosta. Rahoitettava kone voi löytyä konekauppiaalta, huutokaupasta tai suoraan toiselta yrittäjältä.

Yrittäjien välisessä kaupassa rahoituksen järjestäjän mukanaolo tuo turvaa molemmille osapuolille, koska myyjän taustat selvitetään ennen kauppaa. Sama koskee ulkomailta ostettavaa nosturia: suomalainen yritys voi rahoittaa myös tuontikoneen, kunhan koneen tunnistetiedot ja dokumentit ovat kunnossa. Tuontikaupassa kannattaa varata aikaa myös koneen rekisteröintiin ja mahdollisiin tulliselvityksiin samaan aikaan kun rahoitusta järjestetään.

Huutokauppaostoissa kannattaa käydä rahoituskeskustelu jo ennen tarjouksen jättämistä. Kun rahoitusmuoto ja raamit ovat selvillä etukäteen, voit huutaa kohdetta samalla varmuudella kuin käteisostaja. Käytetyn nosturin sopimuskausi sovitetaan koneen ikään, joten vanhemmalle koneelle kausi voi olla lyhyempi kuin uudelle.

Miten nosturin rahoitusta haetaan käytännössä?

Hakeminen alkaa yhteydenotolla, jonka jälkeen rahoituksen järjestäjä tutustuu yritykseesi. Hyvä hakemus kertoo numeroiden lisäksi, mihin nosturia käytetään ja millaista työkantaa sillä on tiedossa. Näiden tietojen kokoaminen etukäteen nopeuttaa käsittelyä ja antaa rahoituksen järjestäjälle selkeämmän kuvan tilanteestasi. Käytännössä mukaan kannattaa koota viimeisin tilinpäätös, tiedot nykyisestä kalustosta sekä mahdolliset urakka- tai toimitussopimukset, jotka kertovat tulevasta työkuormasta.

Tässä kohtaa kilpailuttaminen kannattaa. Esimerkiksi Aari Rahoitus on kotimainen konerahoituksen asiantuntija, joka kokoaa hakemuksen, kilpailuttaa sen usealla rahoittajalla ja arvioi taustasi muutakin kuin lukujen kautta ennen kuin käy laskelman kanssasi läpi. Sinun ei tarvitse asioida usean rahoitusyhtiön kanssa erikseen, ja suosituksen rahoitusmuodosta ja sopimusajasta saat keskustelun perusteella.

Suuntaa antavan arvion kuukausieristä saat rahoituslaskurista. Tarkka laskelma tehdään aina tapauskohtaisesti, koska nosturin ikä, käsirahan tai ensimmäisen erän suuruus ja sopimuskauden pituus vaikuttavat kokonaisuuteen. Myönteisen päätöksen jälkeen myös nosturin vakuutukset ja mahdollinen rekisteröinti hoidetaan valmiiksi ennen luovutusta.

Yhteenveto

Nosturin voi rahoittaa leasingilla tai osamaksulla ilman koko kauppahinnan maksamista kerralla. Osamaksulla nosturi siirtyy heti yrityksesi omistukseen ja taseeseen, ja käsiraha on tyypillisesti 10-20 prosenttia kauppahinnasta. Leasingissa maksat vuokraa tasaerissä, hankinta pysyy taseen ulkopuolella ja sopimuksen päättyessä lunastat koneen jäännösarvolla tai osoitat sille ostajan. Sopimuskausi on molemmissa rahoitusmuodoissa usein 12-72 kuukautta.

Rahoituksen näkökulmasta nosturi on hyvä kohde. Vakuudeksi kelpaa kone itse, jälkimarkkinat toimivat ja rahoitus onnistuu myös käytetylle ja tuontikoneelle. Kun vertailet vaihtoehtoja, katso kuukausierän lisäksi omistusta, verovähennyksiä ja sitä, paljonko kassaa haluat sitoa hankintahetkellä.

Kun nosturikauppa alkaa olla ajankohtainen, rahoitus kannattaa selvittää ennen lopullista ostopäätöstä. Aari Rahoituksen asiantuntijat auttavat vertailemaan leasingia ja osamaksua omassa tilanteessasi, ja palvelu ei maksa sinulle mitään. Jätä yhteydenottopyyntö, niin käydään nosturihankintasi yhdessä läpi.

Usein kysytyt kysymykset

Voiko käytettyyn autonosturiin saada rahoitusta?

Voi. Rahoitus onnistuu sekä uusille että käytetyille autonostureille, ja myös yrittäjien välinen kauppa voidaan rahoittaa. Ratkaisevaa on koneen kunto, vakuusarvo ja yksilöitävyys. Hyvin iäkkään tai huonokuntoisen nosturin kohdalla rahoittaja arvioi vakuusarvon tapauskohtaisesti, joten laskelma kannattaa pyytää ennen kuin sitoudut kauppaan.

Käykö rahoitettava nosturi itse lainan vakuudeksi?

Käy useimmiten. Osamaksussa nosturi toimii itse vakuutena eikä erillisiä vakuuksia yleensä tarvita, ja leasingissa rahoittaja omistaa koneen sopimuskauden ajan. Poikkeuksen muodostavat laitteet, joilta puuttuvat tunnistetiedot tai joiden jälleenmyyntiarvo on heikko, sillä ilman vakuusarvoa kone ei kelpaa vakuudeksi.

Kuinka pitkän sopimuskauden nosturin rahoitukseen voi saada?

Sopimuskausi on sekä leasingissa että osamaksussa esimerkiksi 12-72 kuukautta. Nostureiden pitkä käyttöikä puoltaa usein pidempää kautta, jolloin kuukausierä pysyy maltillisena. Vanhemman käytetyn nosturin kohdalla kausi voi kuitenkin jäädä lyhyemmäksi, koska sopimusaika sovitetaan koneen ikään ja arvon kehitykseen.

Voiko vanhan koneen käyttää nosturikaupassa käsirahana?

Voi. Vaihtokone käy osamaksussa käsirahaksi ja leasingissa ensimmäiseksi eräksi, jolloin uuteen nosturiin ei välttämättä tarvita lainkaan rahaa kassasta. Vaihtokoneen arvo määritellään kuitenkin tapauskohtaisesti, joten hyvitys kannattaa varmistaa ennen kaupan ehtojen lyömistä lukkoon.

Saako ulkomailta ostetun nosturin rahoitettua suomalaiselle yritykselle?

Saa. Suomalainen yritys voi rahoittaa myös ulkomailta ostettavan nosturin, ja myyjän taustat selvitetään ennen kauppaa turvallisuuden varmistamiseksi. Rahoitus myönnetään kuitenkin vain suomalaisille yrityksille, joten ulkomailla toimiva ostaja ei voi saada rahoitusta tätä kautta.

Voiko henkilönostimen rahoittaa samoin kuin autonosturin?

Voi. Leasing ja osamaksu sopivat myös henkilönostimiin, saksilavoihin ja mastonostimiin samoilla periaatteilla kuin isompiin nostureihin. Pienempien laitteiden kohdalla tunnistetietojen merkitys korostuu, sillä ilman valmistenumeroa tai vastaavaa yksilöintiä laitetta ei voida käyttää rahoituksen vakuutena.

Voiko kappaletavaranosturin rahoittaa samassa kaupassa kuorma-auton kanssa?

Voi. Kappaletavaranosturi voidaan rahoittaa osana kuorma-auton hankintaa, jolloin auto ja nosturi kuuluvat samaan sopimukseen, tai omana erillisenä kohteenaan, jos nosturi hankitaan myöhemmin olemassa olevaan autoon. Molemmissa tapauksissa nosturin täytyy täyttää samat vakuusarvo- ja tunnistamisvaatimukset kuin muidenkin rahoitettavien koneiden. Poikkeuksena ovat tilanteet, joissa nosturi asennetaan hyvin vanhaan tai muuten heikkoarvoiseen autoon: silloin vakuusarvo arvioidaan koko ajoneuvoyhdistelmän perusteella.